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　　第一章風(fēng)險與風(fēng)險管理

　　考點1.4 商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別(P6-P14)

　　對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源;不僅存在于貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾、衍生產(chǎn)品交易 等表外業(yè)務(wù)中;信用風(fēng)險包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險等主要形式，是我國商業(yè)銀行目前所面臨的最重要的風(fēng)險;信用風(fēng)險與市場風(fēng)險相反，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，且 不易獲得，屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。來源：

　　2.市場風(fēng)險：包括利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、匯率風(fēng)險、商品風(fēng)險四種，其中利率風(fēng)險尤為重要。相對于信用風(fēng)險，市場風(fēng)險有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點，有明顯的系統(tǒng)風(fēng)險特征，難通過分散化投資來完全地消除。

　　3.操作風(fēng)險：由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(如法國興業(yè)銀行、巴林銀行);可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷 和外部事件四大類別;具有普遍性和非營利性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，不可避免;市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶，信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶。

　　4.流動性風(fēng)險：與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為多維風(fēng)險;當(dāng)商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的計提行為時，會面臨嚴重的流動性風(fēng)險。

　　5.國家風(fēng)險：經(jīng)濟主體與別國居民國際經(jīng)貿(mào)金融往來中，由于別國經(jīng)濟、政治社會等方面變化而遭受損失的可能性;主要包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險【主要類型之一】、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險;

　　6.聲譽風(fēng)險：由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理機其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險;商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險和不確定因素，不論是正面的還是負面的，都必須通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理;管理辦法：

　　①強化全面風(fēng)險管理意識

　�、诟纳乒�司治理

　�、垲A(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準(zhǔn)備

　　④確保其他主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

　　7.法律風(fēng)險;

　　8.戰(zhàn)略風(fēng)險：主要體現(xiàn)在四方面：

　�、贋閷崿F(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　�、趹�(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　�、蹜�(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

　�、転閷崿F(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

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