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　　第二章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

　　考點(diǎn)1：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境—公司治理

　　商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)文化和管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好等內(nèi)容。

　　1.公司治理指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排，是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托-代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級(jí)管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制。核心是有效激勵(lì)與約束機(jī)制的建設(shè)。

　　2.巴塞爾委員會(huì)商業(yè)銀行公司治理應(yīng)該遵循的十四條原則：

　　(1)董事會(huì)對(duì)銀行負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，同時(shí)監(jiān)督高管層;

　　(2)董事會(huì)應(yīng)有資質(zhì)，了解自己的職能，并且有能力;

　　(3)董事會(huì)有自身治理規(guī)范并確保實(shí)施和定期更新;

　　(4)集團(tuán)構(gòu)架中，母公司董事會(huì)負(fù)總體責(zé)任;

　　(5)高管層應(yīng)在董事會(huì)指導(dǎo)下確保銀行活動(dòng)與各項(xiàng)政策相符;

　　(6)設(shè)立內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門;

　　(7)應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體層面分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn);

　　(8)有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)構(gòu)間溝通和向董事會(huì)高管層報(bào)告;

　　(9)董事會(huì)和高管層應(yīng)有效運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和內(nèi)控部門的工作成果;

　　(10)董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作;

　　(11)員工薪酬應(yīng)與審慎風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤;

　　(12)董事會(huì)和高管層應(yīng)“了解你的組織架構(gòu)”;

　　(13)銀行以特殊目的或關(guān)聯(lián)結(jié)構(gòu)運(yùn)營(yíng)活在透明度不高或未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)展業(yè)時(shí)，董事會(huì)和高管層更應(yīng)了解組織;

　　(14)銀行治理情況應(yīng)對(duì)其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場(chǎng)參與者保持充分的透明度。

　　3.良好的銀行公司治理應(yīng)具備的五個(gè)方面特征：

　　①銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界;

　�、谕晟频膬�(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

　�、叟c股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制;

　�、芸茖W(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制;

　　⑤先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，為產(chǎn)品定價(jià)、成本核算、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制提供支撐。

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