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　　2018年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》復(fù)習(xí)資料匯總

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　　第 2 章　商業(yè)銀行風(fēng)險管理基本架構(gòu)

　　2.2 商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織

　　2.2.1 董事會及其專門委員會：最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)。

　　風(fēng)險管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行董事會成員，同時擔(dān)任商業(yè)銀行副總裁或以上職務(wù)。

　　2.2.2 監(jiān)事會

　　我國特有，負(fù)責(zé)內(nèi)部監(jiān)督，對股東大會負(fù)責(zé)。我國應(yīng)建立健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制。

　　監(jiān)事會有權(quán)對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展其中涉及到的危險和其他內(nèi)控進(jìn)行監(jiān)督。但不得干預(yù)日常的經(jīng)營管理活動。

　　2.2.3 高級管理層

　　所有權(quán)是公司或銀行的最終所有者，而經(jīng)營者要做到職業(yè)化、專業(yè)化，對所有者是要負(fù)責(zé)的。

　　負(fù)責(zé)實際執(zhí)行風(fēng)險管理政策;高管層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。

　　2.2.4 風(fēng)險管理部門

　　1.兩個原則：高度獨立性、不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)

　　2.風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)：集中型和分散型

　　3.風(fēng)險管理部門的職責(zé)

　　(1)監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額

　　商業(yè)銀行的每日風(fēng)險狀況報告和每日收益/損失表是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報告。

　　(2)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型，并協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估

　　(3)全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，保持信息準(zhǔn)確性

　　風(fēng)險管理部門保持相對獨立性，無權(quán)參與風(fēng)險管理政策的最終執(zhí)行;有些銀行的風(fēng)險管理部門可以適當(dāng)運用規(guī)避風(fēng)險的手段，從銀行整體層面規(guī)避某些特定的風(fēng)險，但無權(quán)參與具體業(yè)務(wù)部門或金融產(chǎn)品的風(fēng)險規(guī)避。這種做法既保證了風(fēng)險管理部門的相對獨立性，也拓展了風(fēng)險管理部門的職能，使之在一定程度上從成本中心轉(zhuǎn)變?yōu)槔麧欀行摹?/P>

　　4.風(fēng)險管理需要以下四個技能：風(fēng)險監(jiān)控和分析能力(必不可少的核心職能)、數(shù)量分析能力、價格核準(zhǔn)能力、模型創(chuàng)建能力、系統(tǒng)開發(fā)/集成能力

　　2.2.5 其他風(fēng)險控制部門

　　(1)財務(wù)控制部門

　　(2)內(nèi)部審計部門

　　(3)法律/合規(guī)部門

　　(4)外部風(fēng)險監(jiān)督機(jī)構(gòu)

　　商業(yè)銀行能否有效運用數(shù)量模型來正確的評價自身的風(fēng)險以及收益水平，也被普遍認(rèn)為是，商業(yè)銀行長期發(fā)展的一項核心競爭力。

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