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　　2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》復(fù)習(xí)資料匯總

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　　第 2 章　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu)

　　2.1 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

　　2.1.1 商業(yè)銀行公司治理

　　1.商業(yè)銀行公司治理是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排，是商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和權(quán)利分配體系的具體表現(xiàn)形式。核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托-代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。

　　2.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)該遵循的八大原則(了解)：

　　(1)董事會(huì)成員應(yīng)稱職;(2)董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則并監(jiān)督實(shí)施;(3)董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制;(4)董事會(huì)應(yīng)保持對(duì)高管層的監(jiān)督;(5)董事會(huì)和高管層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門及外部審計(jì)部門及內(nèi)控部門的作用(6)董事會(huì)應(yīng)保持薪酬政策與銀行文化及長期目標(biāo)相一致;(7)商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度;(8)董事會(huì)和高管層了解銀行運(yùn)營架構(gòu)。

　　3.我國做法(多選題)

　　(1)完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

　　(2)明確上述人員的權(quán)利義務(wù)

　　(3)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

　　(4)建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

　　(5)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

　　2.1.2 商業(yè)銀行內(nèi)部控制

　　商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)、通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

　　1.目標(biāo)(多選題)：

　　(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

　　(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

　　(3)確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

　　(4)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

　　2.實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的5要素(多選題)：

　　(1)內(nèi)部控制環(huán)境

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

　　(3)內(nèi)部控制措施

　　(4)信息交流與反饋

　　(5)監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

　　3.原則(多選題)：全面、審慎、有效、獨(dú)立。

　　(1)內(nèi)部控制要全面，要全員參與

　　(2)應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，內(nèi)控優(yōu)先

　　(3)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有高度權(quán)威性

　　(4)內(nèi)控部門應(yīng)獨(dú)立并有權(quán)直接向董事會(huì)、監(jiān)視會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)

　　2.1.3 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化

　　1.定義：在經(jīng)營過程中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及員工風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心。

　　2.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念：

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)支持商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略

　　(4)應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，并建立完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)于不了解或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對(duì)待

　　3.風(fēng)險(xiǎn)文化的培植

　　是“終身制”的事業(yè);向員工廣泛宣傳;通過制度，將文化融入到每一個(gè)員工的日常行為中。

　　2.1.4 商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略

　　1.定義：在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套種長期目標(biāo)以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動(dòng)方案。定期研究、制定或修改。

　　2.基本內(nèi)容：包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面

　　3.與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系：

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行管理戰(zhàn)略的一個(gè)重要方面

　　(2)戰(zhàn)略目標(biāo)中包括風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)管理過程本身是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)以及整個(gè)戰(zhàn)略目標(biāo)的重要路徑。

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