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　　第七章：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

　�、佟⒙曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方隊(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。

　�、凇⒙曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括：1、明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任;2、建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程;3、采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

　�、�、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。

　�、�、商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：1、市場對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;2、商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;3、監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;4、影響客戶或公眾的政策性變化等。

　�、荨⒂行У娘L(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程、先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。

　�、�、普遍認(rèn)為最佳的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：1、推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備;2、確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　�、�、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法：1、強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn);2、確保實(shí)現(xiàn)承諾;3、確保及時(shí)處理投訴和批評(píng);4、盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;5、增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度;6、將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任與經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來;7、保持與媒體的良好接觸;8、制定危機(jī)管理規(guī)劃。

　�、唷⒙曌u(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：1、預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃;2、提高日常解決問題的能力;3、危及現(xiàn)場處理;4、提高發(fā)言人的溝通技能;5、危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通;6、管理危機(jī)過程中的信息交流;7、模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

　�、帷�戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)具有雙重內(nèi)涵：1、商業(yè)銀行針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的占領(lǐng)北目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險(xiǎn);2、商業(yè)銀行從長期、戰(zhàn)略的高度，良好規(guī)劃和實(shí)施信用、市場、操作、流動(dòng)性以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。確保商業(yè)銀行健康、持久運(yùn)營。

　�、�、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。

　�、�、 分析戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的假設(shè)前提是：1、準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的;2、預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失;3、如果對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。

　�、�、 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法：1、明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任;2、建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程;3、采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

　�、�、 激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

　　④、 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程：識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)因素、評(píng)估可能性和影響、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序。

　　⑤、 在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件。

　�、�、 征詢最大多數(shù)員工的意見和建議是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的方面，不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　⑦、 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系，擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。

　�、�、 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層面入手。

　�、�、 產(chǎn)品成本增加屬于產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)客戶要求的改變而創(chuàng)造要求屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

　�、�、 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中，首先應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，包括：整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化及預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)。

　　⑪、 商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括：產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等外部風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　⑫、 有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。

　　⑬、 資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品是從宏觀層面上進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的。

　　⑭、 普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好方法是推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，該神公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備。

　　通常需要預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括：市場對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期、營業(yè)場所、營業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面。

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