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　　第二章　商業(yè)銀行風險管理的基本架構(gòu)

　　考點1　商業(yè)銀行風險管理環(huán)境

　　商業(yè)銀行風險管理環(huán)境包括：公司治理、內(nèi)部控制、風險文化、管理戰(zhàn)略、風險偏好。

　　商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況，以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上提出的一整套中長期發(fā)展目標和為實現(xiàn)這些目標所采取的行動方案。

　　商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩方面的內(nèi)容。戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項，以便管理層清晰了解戰(zhàn)略的實施情況、存在的問題及修正的必要性。

　　風險偏好(也可以翻譯為“風險胃口”)是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。

　　商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述風險偏好。在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意以下四點：①充分考慮利益相關(guān)者的期望;②將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合;③向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導;④持續(xù)地監(jiān)測與報告。

　　考點2　商業(yè)銀行風險管理組織及其職責

　　(1)董事會及其風險管理委員會

　　董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。董事會對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監(jiān)督。

　　董事會風險管理委員會負責向董事會就銀行當前及未來總體的風險偏好和風險管理策略提出建議，并對高管層具體執(zhí)行情況進行監(jiān)督。

　　(2)監(jiān)事會

　　監(jiān)事會對股東大會負責，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)。監(jiān)事會對董事會、高級管理層履職盡職情況進行監(jiān)督并向股東大會報告，同時，監(jiān)事會還負責對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督。

　　(3)高級管理層

　　高級管理層向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)。

　　中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定商業(yè)銀行高級管理層負責根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

　　(4)風險管理部門

　　風險管理部門負責建設(shè)完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

　　(5)其他主要風險控制部門/機構(gòu)

　　財務(wù)部門、法律/合規(guī)部門、審計部門對保障銀行風險管理體系有效性同樣起到至關(guān)重要的作用。

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