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初級銀行專業(yè)資格考試《風險管理》輔導知識(4)

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  監(jiān)管資本與資本充足性要求

  監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應持有的同其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本,是監(jiān)管當局針對商業(yè)銀行的業(yè)務特征按照統(tǒng)一的風險資本計量方法計算得出的。由于其必須在非預期損失出現(xiàn)時隨時可用,因此其強調(diào)的是抵御風險、保障商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力,并不要求其所有權歸屬。

  《巴塞爾資本協(xié)議》首次提出了資本充足率監(jiān)管的國際標準。資本充足率是指資本對風險加權資產(chǎn)的比率。當時資本充足率計算只包括了信用風險資產(chǎn),但用比例控制商業(yè)銀行風險的方法為巴塞爾委員會隨后完善風險監(jiān)管體系留出了發(fā)展空間。

  1996年提出了對市場風險的資本要求。

  1999年提出了對操作風險的資本要求。新協(xié)議將資本充足率定義為:

  資本充足率=資本÷(風險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本)

  監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。

  核心資本又稱為一級資本,包括商業(yè)銀行的權益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤)和公開儲備;

  附屬資本又稱二級資本,包括未公開儲備、重估儲備、普通貸款儲備以及混合性債務工具等;在計算市場風險資本要求時,還規(guī)定了三級資本。

  新協(xié)議對三大風險加權資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。

  最后,新協(xié)議規(guī)定國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8%,其中核心資本充足率不得低于4%。

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