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2016銀行專(zhuān)業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)考點(diǎn)六

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第二章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu)

第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

   一、 商業(yè)銀行公司治理(表1-1)

(表1-1)商業(yè)銀行公司治理

項(xiàng) 目

內(nèi) 容

公司治理

公司治理是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排,其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下,為妥善解決委托—代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級(jí)管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制。良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ),將有利于商業(yè)銀行自上而下地實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)內(nèi)部控制、防范操作風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力,并實(shí)現(xiàn)安全運(yùn)營(yíng)。

我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的主要內(nèi)容及遵循的基本原則

(1)完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序;

(2)明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù);

(3)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制;

(4)建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度;

(5)建立合理的薪酬制度,強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

   二、商業(yè)銀行內(nèi)部控制(表1-2)

   1、內(nèi)部控制:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

   2、內(nèi)部控制的原則:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則。

(表1-2)內(nèi)部控制的內(nèi)容和目標(biāo)

具體內(nèi)容

控制目標(biāo)

明確劃分股東、董事會(huì)和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系

確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

為遵守既定政策和預(yù)定目標(biāo)所采取的方法和手段

確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

為保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)有效進(jìn)行、保護(hù)資產(chǎn)的安全和完整、保證資料的真實(shí)、合法、完整而制定和實(shí)施的政策與程序

確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

及時(shí)防范、發(fā)現(xiàn)和動(dòng)態(tài)調(diào)整管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制

確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

   三、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化(表1-3)

(表1-3)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化

項(xiàng) 目

內(nèi) 容

風(fēng)險(xiǎn)文化

風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀,通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化。

風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容

(1)樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。

(2)加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用。

(3)創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織,充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用。

風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成,其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心,也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素,比起知識(shí)和制度來(lái)說(shuō),它對(duì)員工的行為具有更直接和長(zhǎng)效的影響力。

先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念主要包括

(1)風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn),而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中,并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展。

(4)商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn),建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,對(duì)不了解或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),應(yīng)采取審慎態(tài)度。

   三、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略(表1-3)

(表1-3)商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略

項(xiàng) 目

內(nèi) 容

管理戰(zhàn)略

商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上,提

出的一整套中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動(dòng)方案。

商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的主要內(nèi)容

商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng),以便管理層清晰了解戰(zhàn)略的實(shí)施情況、存在的問(wèn)題及修正的必要性。

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