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2016銀行專業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)考點(diǎn)一

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第一章風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)

一、 風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失(表1-1)

(表1-1)風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失

項(xiàng) 目

內(nèi) 容

風(fēng)險(xiǎn)

是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的,也可能是負(fù)面的。

風(fēng)險(xiǎn)與收益的聯(lián)系

一方面有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性的平衡管理;另一方面有利于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)與收益的區(qū)別

損失是一個(gè)事后概念,反映的是風(fēng)險(xiǎn)造成的實(shí)際結(jié)果(善后處理);而風(fēng)險(xiǎn)卻是一個(gè)事前概念,反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài),是用概率描述的一種可能性(事前風(fēng)險(xiǎn)管理)。金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失(平均值,采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對(duì))、非預(yù)期損失(置信區(qū)間內(nèi)的可能性,利用資本金來應(yīng)對(duì))和災(zāi)難性損失(具有威脅的重大損失,通過購買商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn))三大類。

二、 風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(表1-2)

(表1-2)風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營

項(xiàng) 目

內(nèi) 容

商業(yè)銀行的經(jīng)營特征

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則,實(shí)行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束”

風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系

第一,承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。

第二,風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。粗放經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變?yōu)榫?xì)化管理模式;定性分析轉(zhuǎn)變?yōu)槎糠治;分散管理到全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

第三,風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

第四,健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。

第五,風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中,有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力:一是資本金規(guī)模;二是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

三、 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展(表1-3)

(表1-3)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展

項(xiàng) 目

內(nèi) 容

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段。

1、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段(20世紀(jì)60年代以前)

2、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段(20世紀(jì)60年代至70年代)

3、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段(20世紀(jì)70年代至80年代)

4、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段(20世紀(jì)80年代至今)

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)

先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念方法

(1)全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

(2)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。

(3)全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程。

(4)全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

(5)全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

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