項(xiàng) 目

內(nèi) 容

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類。

（1）政治風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響（例如長(zhǎng)期以來(lái)部分南亞和非洲國(guó)家政局不穩(wěn)），無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等。（2）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響（例如2009年11月發(fā)生的迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)），無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（3）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響（例如部分非洲國(guó)家長(zhǎng)期受困于貧窮、饑餓、衛(wèi)生、醫(yī)療等社會(huì)問(wèn)題），無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的特征

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)基本特征：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。

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聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期信任建立起來(lái)的無(wú)形資產(chǎn)。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)視為其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的特征

幾乎所有的風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法就是：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備；確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理。

項(xiàng) 目

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法律風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

（1）違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

法律風(fēng)險(xiǎn)的特征

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。

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戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)�；蛘撸瑧�(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤，或決策執(zhí)行不當(dāng)，或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，而對(duì)商業(yè)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的不利影響。

項(xiàng) 目

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戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的特征

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：

一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；

二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；

三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)同樣是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。如果缺乏結(jié)構(gòu)化和系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析方法，深入理解并有效控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是相當(dāng)困難的。