查看匯總：2015年銀行業(yè)初級資格《風險管理》銀行監(jiān)管匯總

　　銀行監(jiān)管

　　銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。巴塞爾委員會于2006年10月重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

　　銀行監(jiān)管的原因：

　　為各行業(yè)廣泛提供金融服務;

　　銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動;

　　存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務人關(guān)系，且兩者所掌握的信息是極不對稱;

　　風險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風險獲得收益;

　　銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

　　銀行監(jiān)管的內(nèi)容

　　(一)監(jiān)管的目標、原則和標準

　　四條監(jiān)管目標：保護廣大存款人和金融消費者的利益;增進市場信心;增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

　　基本原則：依法、公開、公正和效率

　　公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫�。公開主要有三個方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標準公開;二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開;三是行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。

　　公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：一是實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象;二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

　　標準：

　�、俅龠M金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

　�、谂�力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力;

　　③對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;

　�、芄膭罟�平競爭，反對無序競爭;

　�、輰ΡO(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;

　�、薷咝�、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與|{盔管的實踐，是對當前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結(jié)。

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