5.2操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　5.2.1定義與原理：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估整合入業(yè)務(wù)處理流程，建立操作風(fēng)險(xiǎn)和控制自我評(píng)估或其他評(píng)估工具，定期評(píng)估主要業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)，并將評(píng)估結(jié)果應(yīng)用到風(fēng)險(xiǎn)考核、流程優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中

　　5.2.2原則：業(yè)務(wù)流程所有人第一評(píng)估;動(dòng)態(tài)管理;重要性

　　5.2.3步驟：1.準(zhǔn)備，包括確認(rèn)評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息2.評(píng)估，包括識(shí)別和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別和評(píng)估現(xiàn)有控制、評(píng)估剩余風(fēng)險(xiǎn)、提出優(yōu)化方案3.報(bào)告，包括正和評(píng)估成果、提交報(bào)告

　　5.3 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制

　　商業(yè)銀行通過內(nèi)部管理能夠有效的防范操作風(fēng)險(xiǎn)，但是并非所有的操作風(fēng)險(xiǎn)都能夠被控制和防止。對(duì)于巨災(zāi)可以通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

　　5.3.1 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制環(huán)境

　　1.公司治理

　　公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心;完善的公司治理結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行有效的防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。良好的公司治理目標(biāo)：

　　建立獨(dú)立董事制度，對(duì)董事會(huì)討論事項(xiàng)發(fā)表客觀公正的意見。建立外部監(jiān)事制度，對(duì)董事會(huì)、董事、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督。必須明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層和內(nèi)部相關(guān)部門在控制操作風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)：第一，高管層負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。第二，風(fēng)險(xiǎn)管理部門具體執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。233網(wǎng)校編輯整理

　　第三，業(yè)務(wù)管理部門要定期的向風(fēng)險(xiǎn)管理部門就操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行報(bào)告。第四，內(nèi)部審計(jì)部門要監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施的貫徹落實(shí)，確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險(xiǎn)保持在可容忍的程度以下，以及要保證風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性和完整性。

　　2.內(nèi)部控制

　　加強(qiáng)內(nèi)部控制是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，資本約束并不是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法。對(duì)付操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，應(yīng)該是操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制。

　　3.合規(guī)管理文化

　　合規(guī)問題是我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問題。內(nèi)部控制體系和風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。健康有效的合規(guī)管理文化包括以下內(nèi)容：一、樹立正確的合規(guī)管理理念二、加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用三、充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用四、創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

　　4.信息系統(tǒng)

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