五、 國家風(fēng)險
(1)定義: 經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時,由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。國家風(fēng)險通常有債務(wù)人所在國家的行為引起的,它超出了債權(quán)人的控制范圍。
(2)主要形式:政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。
、僬物L(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響(例如長期以來部分南亞和非洲國家政局不穩(wěn)),無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等。
②經(jīng)濟(jì)風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素的影響(例如2009年11月發(fā)生的迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)),無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。
③社會風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素(例如部分非洲國家長期受困于貧窮、饑餓、衛(wèi)生、醫(yī)療等社會問題),無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。
(3)特點:國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險;在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè),還是個人,都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失
六、 聲譽(yù)風(fēng)險
(1)定義: 由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果,可能對商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅。
聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。管理聲譽(yù)風(fēng)險的最好辦法就是:強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識,改善公司治理和內(nèi)部控制,并預(yù)定做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備;確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序,進(jìn)而得到有效管理。
七、 法律風(fēng)險
(1)定義: 在日常經(jīng)營和各類交易中,因為無法滿足或違反法律要求,導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同、發(fā)生爭議(訴訟)或其他法律糾紛,而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。
法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。
從狹義上講,法律風(fēng)險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講,與法律風(fēng)險密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。
(1)違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則,而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰,進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。
(2)監(jiān)管風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化,可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營,或削弱其競爭力、生存能力的風(fēng)險。
在風(fēng)險管理實踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇。
八、 戰(zhàn)略風(fēng)險
(1)定義: 在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。
(2)主要形式:
、偕虡I(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性。
、跒閷崿F(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷。
③為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏。
、芤约罢麄戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。
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