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2015年銀行專業(yè)資格《風(fēng)險管理》考試考點輔導(dǎo)7

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  其他評估方法——缺口分析法

  答:缺口分析法概念

  缺口分析法是針對特定時段,計算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額,以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。

  缺口分析法計算公式

  融資缺口 = 貸款平均額 – 核心存款平均額

  如果缺口為正,商業(yè)銀行必須動用現(xiàn)金和流動性資產(chǎn)、或者介入貨幣市場進(jìn)行融資。

  缺口分析法另一種公式表述

  融資需求(借入資金) = 融資缺口 + 流動性資產(chǎn)

  上述公式意味著商業(yè)銀行的流動性需求(即需要借入的資金規(guī)模)是由一定水平的核心存款和貸款、以及一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)來決定的。換言之,商業(yè)銀行的融資缺口和流動性資產(chǎn)持有量愈大,商業(yè)銀行從貨幣市場上需要借入的資金也愈多,從而它的流動性風(fēng)險亦愈大。

  知識要點:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點,選擇恰當(dāng)?shù)牧鲃有匀笨诜治鰰r間序列。

  其他評估方法——久期分析法

  答:久期分析法的作用

  -由于利率變化直接影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值,造成流動性狀況發(fā)生變化,因此久期分析經(jīng)常被用來評估利率變化對商業(yè)銀行流動性狀況的影響。

  久期缺口 = 資產(chǎn)加權(quán)平均久期 -(總負(fù)債/總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期

  分三種情況來評估利率變化對商業(yè)銀行流動性的影響

  -當(dāng)久期缺口為正值時,如果市場利率下降,流動性也隨之加強;如果市場利率上升,流動性也隨之減弱;

  -當(dāng)久期缺口為負(fù)值時,如果市場利率下降,流動性也隨之減弱;如果市場利率上升,流動性也隨之加強;

  -當(dāng)久期缺口為零時,利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響。這種情況極少發(fā)生。

  總之,久期缺口的絕對值越大,利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值影響越大,對其流動性的影響也越顯著。

  知識要點:久期分析用來評估利率變化對商業(yè)銀行整體流動性的影響程度。

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