1.風(fēng)險:是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。
2.損失:是一個事后概念,反映的是風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果;而風(fēng)險卻是一個明確的事前概念,反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài),在風(fēng)險的定量分析中可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。
3.預(yù)期損失:是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失,通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值);非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計算出的對預(yù)期損失的偏離,是商業(yè)銀行難以預(yù)見的較大損失;災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。
4.信用風(fēng)險:是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。
5.結(jié)算風(fēng)險:是指交易雙方在結(jié)算過程中,一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。
6.市場風(fēng)險:是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。
7.操作風(fēng)險:是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。
8.流動性風(fēng)險:是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。
9.國家風(fēng)險:是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時,由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。
10.政治風(fēng)險:是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響,無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。
11.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險:是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響,無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。
12.社會風(fēng)險:是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響,無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。
13.聲譽(yù)風(fēng)險:是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。
14.法律風(fēng)險:是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。
15.戰(zhàn)略風(fēng)險:是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中,因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。
16.風(fēng)險分散:是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。
17.風(fēng)險對沖:是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。
18.風(fēng)險轉(zhuǎn)移:是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。
19.風(fēng)險規(guī)避:是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場,以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。
20.風(fēng)險補(bǔ)償:是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前,對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。
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