31. 自我評估法的原理主要從那兩個方面體現?

　　答：自我評估法的概念：指在商業(yè)銀行內部控制體系的基礎上、通過開展全員風險識別，識別出全行經營管理中存在的風險點，并從損失金額和發(fā)生概率兩個角度來評估風險大小;

　　自我評估的主要目標：鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別與管理。

　　32. 自我評估的方法?

　　答：自我評估的方法：流程分析法、情景模擬法、引導會議法、德爾菲法、調查問卷法。

　　自我評估的資料與工具

　　操作風險的定義及損失事件分類

　　操作風險損失歷史事件

　　各類業(yè)務檢查報告

　　33. 自我評估的工作流程?

　　答：全員風險識別與報告

　　作業(yè)流程分析和風險識別與評估

　　控制活動識別與評估

　　制定與實施控制優(yōu)化方案

　　報告自我評估工作與日常監(jiān)督

　　34. 實施自我評估法需要注意的問題?

　　答：確保評估公正有效

　　采用現實和節(jié)約成本的方法

　　在自我評估的基礎上制定審計計劃

　　35. 主要業(yè)務風險控制?

　　答：業(yè)務分類：柜臺業(yè)務、法人信貸業(yè)務、個人信貸業(yè)務、資金交易業(yè)務、代理業(yè)務。

　　36. 主要業(yè)務風險控制中的柜臺業(yè)務?

　　答：柜臺業(yè)務是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

　　主要的操作風險點：賬戶開立、使用、變更與撤銷;現金存取款;柜臺管理;重要憑證和重要物品管理;現金庫廂管理;平帳與財務核對;抹帳、錯帳沖正、掛帳、掛失業(yè)務。

　　37. 主要業(yè)務風險控制中的法人信貸業(yè)務?

　　答：主要操作風險點：評級授信;信貸調查;信貸審查;信貸審批;信貸放款;貸后管理。

　　38. 主要業(yè)務風險控制中的個人信貸業(yè)務?

　　答：主要操作風險點：個人住房按揭貸款;個人大額耐用消費品貸款;個人生產經營貸款;個人質押貸款。

　　39. 主要業(yè)務風險控制中的資金交易業(yè)務?

　　答：主要操作風險點：前臺交易;中臺風險管理;后臺結算清算。

　　40. 主要業(yè)務風險控制中的代理業(yè)務?

　　答：主要操作風險點：人員因素;外部事件;內部流程;系統(tǒng)缺陷。

　　41. 操作風險分類?

　　答：操作風險分類：可規(guī)避的操作風險;可降低的操作風險;可緩釋的操作風險;應承擔的操作風險。

　　42. 風險緩釋手段?

　　答：風險緩釋手段：連續(xù)營業(yè)方案;保險;業(yè)務外包。

　　43. 風險緩釋?

　　答：可規(guī)避的操作風險指那些銀行可以通過調整業(yè)務規(guī)模、改變市場定位、放棄某些產品等措施規(guī)避讓其不再出現的操作風險。

　　可降低的操作風險(如交易差錯、記賬差錯等)可以通過采取更為有力的內部控制措施(如輪崗、強制休假、差錯率考核等)來降低其發(fā)生頻率。

　　可緩釋的操作風險，如火災、搶劫、高管欺詐等，銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定應急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務外包等方式將風險轉移或緩釋。

　　應承擔的操作風險：銀行不管盡多大努力、采取多好措施、購買多好保險，總會有些操作風險發(fā)生，這些是銀行必須承擔的風險，需要為其計提損失準備或分配資本金。

　　44. 風險緩釋中的連續(xù)營業(yè)方案?

　　答：由于存在銀行不可控制的因素，當銀行的物資、電訊或信息技術基礎設施嚴重受損或不可用時，可能導致銀行無力履行部分或全部業(yè)務職責，結果給銀行帶來重大經濟損失，甚至通過諸如支付系統(tǒng)等渠道而造成更廣的金融系統(tǒng)癱瘓。

　　這種可能性的存在要求銀行建立災難應急恢復和業(yè)務連續(xù)方案，考慮銀行可能遭受的各種可能情形，方案應該與銀行經營的規(guī)模和復雜性相適應。銀行應該識別那些對迅速恢復服務至關重要的關鍵業(yè)務程序，包括依賴外包商業(yè)務，明確在中斷事件中恢復服務的備用機制。

　　45. 風險緩釋中的保險?

　　答：商業(yè)銀行一攬子保險

　　錯誤與遺漏保險

　　經理與高級職員責任險

　　未授權交易保險

　　財產保險

　　營業(yè)中斷保險

　　商業(yè)綜合責任保險

　　電子保險

　　計算機犯罪保險

　　46. 風險轉移中的業(yè)務外包?

　　答：除保險外，銀行也可以通過業(yè)務外包來減少操作風險，即將相關業(yè)務轉交給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理。

　　外包使公司將重點放到了核心業(yè)務上，從而提高了效率，節(jié)約了成本。

　　業(yè)務外包必須有嚴謹的合同或服務協(xié)議，以確保外部服務提供者和銀行之間責任劃分明確。

　　銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險，如營業(yè)中斷、潛在的業(yè)務失敗或外包方違約等。

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