點(diǎn)擊查看：2013銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)匯總第五章

　　第一節(jié)　重難點(diǎn)

　　1. 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的學(xué)習(xí)目的?

　　答：掌握形成操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的種類及內(nèi)容

　　掌握形成操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程的種類及內(nèi)容

　　掌握形成操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)缺陷的種類及內(nèi)容

　　掌握形成操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件的種類及內(nèi)容

　　2. 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?

　　答：在第一節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別中，要求大家，能在案例中分辨出引起操作風(fēng)險(xiǎn)的原因，操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別可以從人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四個(gè)方面對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)形成的原因、損失種類及特征進(jìn)行分析。

　　3. 人員因素?

　　答：內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法。

　　4. 人員因素中內(nèi)部欺詐的概念及其分類?

　　答：內(nèi)部欺詐概念：指銀行員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或銀行政策可能導(dǎo)致的損失。

　　內(nèi)部欺詐的分類：未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)。盜竊與欺詐，主要集中在內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案。

　　5. 人員因素中失職違規(guī)的概念?

　　答：失職違規(guī)概念：銀行內(nèi)部員工沒(méi)有按照雇傭合同，工作守則、相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定操作或辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過(guò)失未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超授權(quán)的活動(dòng)。

　　6. 什么是員工越權(quán)行為?

　　答：濫用職權(quán)、對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)、支配超出其權(quán)限的資金額度、從事未經(jīng)授權(quán)的交易。

　　7. 人員因素中知識(shí)技能匱乏的行為模式?

　　答：知識(shí)技能匱乏三種行為模式：在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作;意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是由于顏面、工作或者其他原因不向管理層提出或者聲明其無(wú)法勝任某一工作或者不能處理面對(duì)的情況;意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷。

　　8. 人員因素中核心雇員流失和違反用工法?

　　答：核心人員流失體現(xiàn)為對(duì)關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)，核心人員具備銀行不普遍具備的知識(shí)或者主要人員能夠快速吸收銀行的內(nèi)部知識(shí)，包括缺乏足夠的后援/替代人員;相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄;缺乏崗位輪換機(jī)制等;

　　違反用工法是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或因性別/種族歧視事件導(dǎo)致的損失。造成違反用工法的原因包括勞資關(guān)系、安全/環(huán)境、性別/種族歧視。

　　9. 內(nèi)部流程?

　　答：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善、或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行所造成的損失。

　　原因類別有流程缺失、流程設(shè)計(jì)不完善、流程無(wú)效三個(gè)層次。

　　內(nèi)部流程不完善表現(xiàn)的六種形式：財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、交易/定價(jià)錯(cuò)誤。

　　10. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)概念?

　　答：由于信息科技部門(mén)或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，銀行不能正常提供部分、全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷。包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體體現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面存在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　例如，某銀行由于系統(tǒng)升級(jí)而導(dǎo)致業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，這類事件就屬于系統(tǒng)缺陷造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　11. 外部事件?

　　答：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境中發(fā)生的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。

　　外部事件分類：外部欺詐/盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。

　　12. 巴塞爾委員會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失類型?

　　答：巴塞爾委員會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失類型：內(nèi)部欺詐;外部欺詐;員工行為和工作場(chǎng)所問(wèn)題;客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)行為;實(shí)物資產(chǎn)的損失;經(jīng)營(yíng)的中斷和系統(tǒng)的癱瘓;執(zhí)行、交貨和流程管理。

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