第七章 聲譽風險和戰(zhàn)略風險管理

　　第一節(jié) 聲譽風險

　　概念：由于商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　一、聲譽風險管理的內容及作用

　　有效聲譽風險管理體系的內容：

　　(1)明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;

　　(2)有明確記載的聲譽風險管理政策和流程;

　　(3)深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值;

　　(4)培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化;

　　(5)建立強大的、動態(tài)的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警;

　　(6)努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正;

　　(7)建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現;

　　(8)利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶;

　　(9)建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求;

　　(10)有明確記載的危機處理/決策流程。

　　良好的聲譽風險管理體系的作用：

　　(1)招募和保留最佳雇員;

　　(2)確保產品和服務的溢價水平;

　　(3)減少進入新市場的阻礙;

　　(4)維持客戶和供應商的忠誠度;

　　(5)創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境;

　　(6)增進和投資者的關系;

　　(7)強化自身的可信度和利益持有者的信心;

　　(8)吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力;

　　(9)最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

　　二、聲譽風險管理的基本做法

　　(一)明確董事會和高管層的責任

　　董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險。除制定常態(tài)的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。

　　董事會和高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，并在商業(yè)銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態(tài)度。根據商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務復雜程度，董事會和高級管理層以身作則，嚴格遵守道德規(guī)范和利益沖突政策，并積極參與聲譽風險管理活動，對實現商業(yè)銀行的聲譽風險管理目標至關重要。

　　高級管理層應當確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，準確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預警指標，在發(fā)生未遵守操作規(guī)程的情況下采取適當的跟進措施。