銀行監(jiān)管方法：了解答：資本監(jiān)管，市場準(zhǔn)入，風(fēng)險(xiǎn)評級1 、資本監(jiān)管( 1 )資本監(jiān)管的重要性( 2 )資本充足率的計(jì)算( 3 )資本監(jiān)管的要點(diǎn)資本監(jiān)管的重要性• 資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。• 資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段。• 資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。• 資本充足率計(jì)算商業(yè)銀行資本充足率不得低于 8% ，核心資本充足率不得低于 4% 。資本充足率的計(jì)算公式為：　　　資本充足率 = (資本 - 扣除項(xiàng)) / (信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) +12.5* 市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求);　　　核心資本充足率 = (核心資本 - 核心資本扣除項(xiàng)) / (信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) +12.5* 市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)。資本監(jiān)管的要點(diǎn)• 有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束• 監(jiān)管部門應(yīng)對商業(yè)銀行資本管理程序進(jìn)行評估• 監(jiān)管部門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，個(gè)案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本。并按照商業(yè)銀行資本充足率水平，對商業(yè)銀行實(shí)行分類監(jiān)管• 監(jiān)管部門對資本不足銀行的糾正措施包括三類：　一是對商業(yè)銀行股東實(shí)施糾正措施;　二是對商業(yè)銀行董事和高級管理層采取的糾正措施;　三是對商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施。• 商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會(huì)的，由行長負(fù)責(zé)2 、 市場準(zhǔn)入( 1 )市場準(zhǔn)入市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入。( 2 )市場準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性 • 銀行是一種含有復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)體系的行業(yè)• 銀行具有特殊的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)• 銀行具有很強(qiáng)的公眾性• 存款人擠提存款是銀行業(yè)穩(wěn)定的最大的威脅• 銀行對社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有重要影響• 銀行業(yè)也具有很強(qiáng)的競爭性