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2013年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》輔導(dǎo)資料(2)

  商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略

  (一)風(fēng)險分散

  通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法!安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格 言形象地說明了這一方法。

  (二)風(fēng)險對沖

  風(fēng)險對沖指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)(Underlying Asset)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn) 品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng) 險和商品風(fēng)險非常有效的方法,風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖。

  (三)風(fēng)險轉(zhuǎn)移

  風(fēng)險轉(zhuǎn)移指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種 風(fēng)險管理辦法。風(fēng)險轉(zhuǎn)移分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

  (四)風(fēng)險規(guī)避

  風(fēng)險規(guī)避指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場,以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場具有的風(fēng)險。簡單地說 就是:不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中,風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。風(fēng)險規(guī)避策略的實施成本主要在于風(fēng)險分析和經(jīng)濟資本配置方面的支出。

  (五)風(fēng)險補償

  風(fēng)險補償指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。風(fēng)險管理的一個重要方面就是對風(fēng)險合 理定價:定價過低將使自身所承擔(dān)的風(fēng)險難以獲得足夠的補償;定價過高又會使自身的業(yè)務(wù)失去競爭力, 從而面臨業(yè)務(wù)萎縮并阻礙長期發(fā)展。

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