主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

　　1.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。柜臺(tái)業(yè)務(wù)范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫(kù)箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、帳務(wù)處理等各項(xiàng)操作。

　　(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　�、儋~戶開(kāi)立、使用、變更與撤銷(xiāo);

　�、诂F(xiàn)金存取款;

　　③柜員管理;

　�、苤匾獞{證和重要物品管理;

　�、莠F(xiàn)金庫(kù)箱管理;

　�、奁劫~和賬務(wù)核對(duì);

　�、吣ㄙ~、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

　　(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　�、偻晟埔�(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

　�、诩訌�(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息。

　�、奂訌�(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。

　�、軓�(qiáng)化一線實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)�業(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專(zhuān)業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用。

　　⑤嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定。

　　2.法人信貸業(yè)務(wù)

　　法人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類(lèi)業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。法人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的以企業(yè)/機(jī)構(gòu)客戶為服務(wù)對(duì)象的信貸業(yè)務(wù)，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可分為評(píng)級(jí)授信、信貸調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。

　　(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　①評(píng)級(jí)授信

　�、谛刨J調(diào)查

　�、坌刨J審查

　�、苄刨J審批

　�、菪刨J放款

　�、拶J后管理

　　(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　�、倮喂虡�(shù)立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類(lèi)短期行為和粗放管理。

　�、诔珜�(dǎo)新型的企業(yè)信貸文化。

　�、鄹母镄刨J經(jīng)營(yíng)管理模式。

　　④明確主責(zé)任人制度。

　�、菁涌煨刨J電子化建設(shè)。

　�、尢岣咝刨J從業(yè)人員綜合素質(zhì)。

　�、甙盐贞P(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　�、嗵岣叻�律介入程度。

　　3.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　�、賯�(gè)人住房按揭貸款

　　②個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

　�、蹅�(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

　�、軅�(gè)人質(zhì)押貸款