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2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》講義(27)

考試吧提供了2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》講義，幫助考生夯實(shí)基礎(chǔ)，加深理解。

　　(二)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

　　商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過(guò)清單法詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其所包含的風(fēng)險(xiǎn)因素，然后將其中可能影響到聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素提煉出來(lái)，報(bào)告給聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)(見(jiàn)表7-1)。

　　表7—1　利用清單法識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別

風(fēng)險(xiǎn)因素/事項(xiàng)

可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素

信用風(fēng)險(xiǎn)

·優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升
·不良貸款率接近5%
·貸款損失準(zhǔn)備金充足率低于100%
·房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過(guò)30%

·信用風(fēng)險(xiǎn)狀況趨向惡化

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

·國(guó)債交易損失擴(kuò)大
·衍生產(chǎn)品交易策略錯(cuò)誤
·持有外匯品種單一
·跨國(guó)投資賬面損失擴(kuò)大

·市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力薄弱/技術(shù)缺失

操作風(fēng)險(xiǎn)

·內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸
·經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰
·信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓
·地震造成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所損失

·內(nèi)部控制機(jī)制嚴(yán)重缺失
·技術(shù)部門(mén)/外包機(jī)構(gòu)能力欠缺


其他風(fēng)險(xiǎn)

·流動(dòng)性缺口顯著擴(kuò)大
·逐步喪失業(yè)務(wù)特色/市場(chǎng)份額
……

·資產(chǎn)負(fù)債/風(fēng)險(xiǎn)管理能力低下
·戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱/缺失
……

　　2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險(xiǎn)事件中，利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對(duì)此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)。

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此類(lèi)變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：

　　①市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;

　�、谏虡I(yè)銀行改革/重組的成本/收益;

　　③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;

　�、苡绊懣蛻艋蚬姷恼咝宰兓�(如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)。

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 專項(xiàng)
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③需要快速提升，高效備考爭(zhēng)取一次通過(guò)的考生
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夯實(shí)基礎(chǔ)階段
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內(nèi)部資料班
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