5.1.3 系統(tǒng)缺陷

　　系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。

　　1.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

　　2.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　3.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

　　4.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

　　5.1.4 外部事件

　　1.外部欺詐/盜竊

　　外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律而給商業(yè)銀行造成損失的行為，包括外部的盜竊、搶劫、涉槍行為;偽造、變造多戶頭支票，騙貸等欺詐行為。該類風(fēng)險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。

　　2.洗錢

　　3.政治風(fēng)險

　　4.監(jiān)管規(guī)定

　　5.業(yè)務(wù)外包

　　6.自然災(zāi)害

　　7.恐怖威脅

　　操作風(fēng)險事件類型

　　巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型：

　　(1) 內(nèi)部欺詐;

　　(2) 外部欺詐;

　　(3) 員工行為和工作場所問題;

　　(4) 客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為;

　　(5) 實物資產(chǎn)的損毀;

　　(6) 經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓;

　　(7) 執(zhí)行、交貨和流程管理。

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