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2011銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)及例題解析(2)

本資料“2011銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)及例題解析”,集中了歷年考試重點(diǎn)內(nèi)容,并附加例題進(jìn)行解析,幫助考生更好地理解知識(shí)點(diǎn)!

  第2章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu)

  2.1 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

  2.1.1商業(yè)銀行公司治理

  1.定義和內(nèi)涵

  商業(yè)銀行公司治理是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排,是商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力分配體系的具體表現(xiàn)形式。其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下,為妥善解決委托-代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。

  2.商業(yè)銀行公司治理的原則和做法

  (1)經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織OECD的公司治理原則

  OECD認(rèn)為,公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利,確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇;

  如果股東的權(quán)利受到損害,他們應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償;

  治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利,并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及為保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作;

  治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證及時(shí)、準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問題的信息(包括財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、所有權(quán)狀況和公司治理狀況的信息);

  治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督,并確保董事會(huì)對(duì)公司和股東負(fù)責(zé)。

  (2)巴塞爾委員會(huì)的公司治理準(zhǔn)則

 、俣聲(huì)成員應(yīng)稱職,清楚理解其在公司治理中的角色,有能力對(duì)商業(yè)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷。

  ②董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則,并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹。特別值得注意的是,價(jià)值準(zhǔn)則應(yīng)當(dāng)禁止外部交易和內(nèi)部往來活動(dòng)的所有************和賄賂行為。

  ③有效的董事會(huì)應(yīng)清楚界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任,并在全行實(shí)行問責(zé)制。

 、芏聲(huì)應(yīng)確保對(duì)高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督。高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理的關(guān)鍵部門,為防治內(nèi)部人控制,董事會(huì)必須對(duì)其實(shí)行有效監(jiān)督。

 、荻聲(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用。在公司治理過程中,審計(jì)是至關(guān)重要的,審計(jì)的有效性會(huì)保證董事會(huì)及高級(jí)管理層職能的實(shí)現(xiàn)。

 、薅聲(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。

 、呱虡I(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度。這是商業(yè)銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)的積極表現(xiàn),否則,商業(yè)銀行將很難把握董事會(huì)和高級(jí)管理層是否對(duì)其行為和表現(xiàn)負(fù)責(zé)。

 、喽聲(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營架構(gòu),包括在低透明度國家或在透明度不高的架構(gòu)下開展業(yè)務(wù)(了解商業(yè)銀行的架構(gòu))。

  (3)我國商業(yè)銀行公司治理的要求

 、偻晟乒蓶|大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序;

 、诿鞔_股東、董事、監(jiān)視和高級(jí)管理人員的權(quán)力、義務(wù);

 、劢、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制;

 、芙⑼晟频男畔(bào)告和信息披露制度;

  ⑤建立合理的薪酬制度,強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

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