第二節(jié) 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理
商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理具有雙重內(nèi)涵:
1.商業(yè)銀行針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源,系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險(xiǎn),并采用科學(xué)的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)避免或降低可能得風(fēng)險(xiǎn)損失;、
2.商業(yè)銀行從長(zhǎng)期、戰(zhàn)略的高度,良好規(guī)劃和實(shí)施信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理,確保商業(yè)銀行健康、持久經(jīng)營(yíng)。
一、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用
商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè):
、贉(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的;
②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失。
、廴绻麑(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用,風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資,實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上,商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處。
二、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法(結(jié)合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)學(xué)習(xí))
1.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任
董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程,并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下,設(shè)置戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門,負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。
2.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程
(1)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié),并與市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交織在一起。通常,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個(gè)層面入手。
商業(yè)銀行所面臨的外部風(fēng)險(xiǎn):
、傩袠I(yè)風(fēng)險(xiǎn)
、诟(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)
、劭蛻麸L(fēng)險(xiǎn)
④品牌風(fēng)險(xiǎn)
、菁夹g(shù)風(fēng)險(xiǎn)
、揄(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
、咂渌獠匡L(fēng)險(xiǎn)
(2)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)形的,因此難以量化。在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,例如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等;然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對(duì)各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)因素的影響效果和發(fā)生的可能性作出評(píng)估,據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制定恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略實(shí)施方案。
風(fēng)險(xiǎn)影響 |
戰(zhàn)略實(shí)施方案 | ||
顯著 |
采取必要的管理措施 |
必須采取管理措施、密切關(guān)注 |
盡量避免或高度重視 |
中度 |
可接受風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)監(jiān)測(cè) |
應(yīng)當(dāng)采取管理措施 |
必須采取管理措施 |
輕微 |
接受風(fēng)險(xiǎn) |
可接受風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)監(jiān)測(cè) |
采取管理措施、持續(xù)監(jiān)測(cè) |
風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性 |
低 |
中 |
高 |
(3)監(jiān)測(cè)和報(bào)告
3.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法
有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式,全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo),并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案,體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。
、偕虡I(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案,并深入貫徹在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中。
首先,戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。
其次,戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上,反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色。
最后,戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開始,深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面。
②戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的另一重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置。
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