第七章 聲譽風(fēng)險管理和戰(zhàn)略風(fēng)險管理
聲譽風(fēng)險管理
聲譽風(fēng)險是指商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部時間導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。
2009年1月,《巴塞爾新資本協(xié)議》明確指出,銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險納入風(fēng)險管理體系中。
2009年8月,中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》。
一、聲譽風(fēng)險管理的內(nèi)容及作用
1.有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容:
、倜鞔_商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;
、谟忻鞔_記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程;
、凵钊肜斫獠煌娉钟姓(例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值;
、芘囵B(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化;
、萁姶蟮、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng),有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警;
⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織,有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;
、呓⒐降莫剳蜋C制,支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn);
、嗬米陨淼膬r值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;
、峤⒐_、誠懇的內(nèi)外部交流機制,盡量滿足不同利益持有者的要求;
、庥忻鞔_記載的危機處理/決策流程。
2.聲譽風(fēng)險管理的作用:
①招募和保留最佳雇員;
、诿鞔_產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平;
、蹨p少進入新市場的阻礙;
、芫S持客戶和供應(yīng)商的忠誠度;
、輨(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境;
、拊鲞M和投資者的關(guān)系;
、邚娀陨淼目尚哦群屠娉钟姓叩男判;
、辔哔|(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力;
⑨最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。
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