第七章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部時(shí)間導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2009年1月，《巴塞爾新資本協(xié)議》明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。

　　2009年8月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

　　一、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容及作用

　　1.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：

　　①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念;

　　②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程;

　　③深入理解不同利益持有者(例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值;

　�、芘囵B(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;

　�、萁�立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警;

　�、夼�力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正;

　�、呓�立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn);

　　⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;

　�、峤�立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求;

　　⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

　　2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用：

　�、僬心己捅Ａ糇罴压蛦T;

　　②明確產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平;

　�、蹨p少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙;

　�、芫S持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度;

　　⑤創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境;

　�、拊鲞M(jìn)和投資者的關(guān)系;

　�、邚�(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心;

　�、辔�引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力;

　�、嶙畲笙薅鹊販p少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

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