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2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》精講筆記(2)

  第二章 商業(yè)銀行風(fēng)險管理基本架構(gòu)

  第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險管理環(huán)境

  一、商業(yè)銀行公司治理

  1.定義和內(nèi)涵

  商業(yè)銀行公司治理是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排。其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下,為妥善解決委托-代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。

  (1)良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險,實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

  (2)董事會和高級管理層切實承擔(dān)起政策制定、政策實施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能,是商業(yè)銀行實施有效風(fēng)險管理的關(guān)鍵。

  2.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理的要求:

  背景知識:教材P34

  (1)完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序;

  (2)明確股東、董事、監(jiān)視和高級管理人員的權(quán)力、義務(wù);

  (3)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制;

  (4)建立完善的信息報告和信息披露制度;

  (5)建立合理的薪酬制度,強(qiáng)化激勵約束機(jī)制。

  二、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略

  1.定義和內(nèi)涵

  商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上,提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)以及為實現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動方案。

  2.基本內(nèi)容

  商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容。

  戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項。

  戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實現(xiàn)路徑。一旦戰(zhàn)略目標(biāo)發(fā)生改變,必須相應(yīng)調(diào)整工作內(nèi)容和方式。

  3.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略和風(fēng)險管理的關(guān)系

  (1)管理戰(zhàn)略與風(fēng)險管理密切相關(guān),并相互作用。

  (2)風(fēng)險管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn),是商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的一個十分重要的方面。

  (3)戰(zhàn)略目標(biāo)中包括風(fēng)險管理目標(biāo),風(fēng)險管理本身是實現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)及整個戰(zhàn)略目標(biāo)的重要途徑。

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課程時長:3h/科
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