3.1.3 個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1. 個(gè)人客戶的基本信息分析
個(gè)人信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)表現(xiàn)為單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小但業(yè)務(wù)復(fù)雜而且數(shù)量巨大?梢园凑詹煌臉(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。
(1) 老客戶與新客戶
(2) 信貸產(chǎn)品種類
(3) 客戶年齡
(4) 客戶的信用評(píng)分
(5) 其他可用于個(gè)人客戶分類的變量
個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約,或在表外業(yè)務(wù)中自行違約或作為保證人為其他債務(wù)人/交易方提供擔(dān)保過程中的違約。本書所述的個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特指個(gè)人作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行在對(duì)個(gè)人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析時(shí),同樣需要個(gè)人客戶提供各種能夠證明個(gè)人年齡、職業(yè)、收入、財(cái)產(chǎn)、信用記錄、教育背景等的相關(guān)資料。同時(shí),從多種渠道調(diào)查、識(shí)別個(gè)人客戶潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。
、俳杩钊说馁Y信情況調(diào)查
利用內(nèi)外部征信系統(tǒng)調(diào)查了解借款人的資信狀況。
重點(diǎn)調(diào)查可能影響第一還款來源的因素。
、诮杩钊说馁Y產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查
、圪J款用途及還款來源的調(diào)查
、軐(duì)擔(dān)保方式的調(diào)查
大部分中資銀行要求客戶經(jīng)理填寫“貸前調(diào)查報(bào)告”或“貸前調(diào)查表”,呈送個(gè)人貸款的審核/審批部門。而國際先進(jìn)銀行已經(jīng)廣泛使用自動(dòng)受理/處理系統(tǒng),直接將客戶的相關(guān)信息輸入個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)。
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夯實(shí)基礎(chǔ)階段 | 必會(huì)考點(diǎn)精講班
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課程有效期 |
課程有效期12個(gè)月 | |||
增值服務(wù) | 贈(zèng)送2021年全部課程 | |||
套餐價(jià)格 | 全科:¥299 |
單科:¥298 |