點擊查看:2019初級銀行從業(yè)《個人貸款》第五章考點匯總
第五章 個人消費貸款
考點5.5 個人教育貸款貸款流程
(國家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款一個有擔保一個無擔保,因此具有較大差異。
1.國家助學(xué)貸款的申請資料:身份證、學(xué)生證、家庭困難證明、見證人的身份證或工作證;
貸前調(diào)查調(diào)查方式:實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,現(xiàn)場核實、電話調(diào)查、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
調(diào)查內(nèi)容:材料一致性、借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途、擔保情況等。
貸款審批人審查的內(nèi)容:貸款申請審批表和貧困證明;貸款金額是否超過6000;學(xué)校貸款總額和人數(shù)是否超過額度;
2.貸后貼息管理:發(fā)放貸款后,每個季度結(jié)束后10 個工作日內(nèi)匯總學(xué)生貸款信息,經(jīng)高校確認后上報總行。
風險補償金管理:分行在收到發(fā)放表信息5 個工作日內(nèi)上報總行,由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心;全國學(xué)生貸款管理中心收到“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風險補償金確認書”20 個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風險補償金支付給貸款銀行總行。
3.貸款的償還:自取得畢業(yè)證書之日,下月1 日開始歸還貸款利息,畢業(yè)后24 個月內(nèi)的任一個月開始償還貸款本息。
提前離校的借款學(xué)生在辦理離校手續(xù)之日的下月1 日(含1 日)起歸還貸款利息;休學(xué)的復(fù)學(xué)當月恢復(fù)財政貼息。
4.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查:以借款人、抵(質(zhì))押物和保證人為對象,通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息,對影響貸款的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析,并采取相應(yīng)補救措施的過程。
目的:對可能影響貸款質(zhì)量的因素進行監(jiān)控,及早發(fā)出預(yù)警信號,采取相應(yīng)的預(yù)防或補救措施。
內(nèi)容:借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。
5.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則:先收息、后收本,全部到期、利隨本清。借款人要求提前還款的,應(yīng)提前30 個工作日向貸款銀行提出申請;每筆貸款只可以展期一次。
6.不良貸款管理:銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人教育貸款進行認定,認定之后要適時對不良貸款進行分析、監(jiān)測。
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