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個人征信異議的概念及種類
(1)異議的概念
異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或者不同意見。
產(chǎn)生異議的主要原因包括以下幾種:
一是個人的基本信息發(fā)生了變化,但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu),影響了信息的更新;
二是數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時,使個人信用報告所反映的內(nèi)容有誤;
三是技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯;
四是他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡,由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者(被冒用者)所知:
五是個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易(如已辦信用卡、貸款),因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。
異議處理是個人認(rèn)為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時,可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議申請。
(2)異議的種類
目前,在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型:
第一類是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況: 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡;信用卡為單位或朋友替?zhèn)人辦的,但信用卡沒有送到個人手上;自己忘記是否辦理過貸款或信用卡。
第二類是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況:個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代個人償還,但單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則,無意識中產(chǎn)生了逾期。
第三類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息,而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新;個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息,系統(tǒng)未到正常更新時間。
第四類是對擔(dān)保信息有異議。一般存在以下幾種情況:個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù),個人忘記或根本不知道;個人自己保管證件不善,導(dǎo)致他人冒用。
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