點擊查看：銀行從業(yè)《初級個人貸款》考點速記筆記匯總

　　第一章 個人貸款業(yè)務(wù)

　　考點1 個人貸款的意義

　　(1)微觀角度(對金融機(jī)構(gòu)的積極意義)：

　�、贋樯虡I(yè)銀行帶來新的收入來源。

　�、谟兄�于銀行分散風(fēng)險。

　　(2)宏觀角度(對宏觀經(jīng)濟(jì)的積極意義)：

　�、賹�居民而言：實現(xiàn)居民的消費需求，滿足消費者的購買欲望。

　�、趯κ袌龆�言：促進(jìn)消費市場的啟動、培育和繁榮。

　�、蹖�國民經(jīng)濟(jì)而言：擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定的發(fā)展。

　�、軐�金融機(jī)構(gòu)而言：有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)。

　　考點2 個人貸款的特征

　�、儋J款品種多、用途廣;

　�、谫J款便利;

　　③還款方式靈活;

　�、艿唾Y本消耗。

　　考點3 按產(chǎn)品用途分類

　�、賯�人住房貸款;

　�、谄渌麄�人消費類貸款;

　�、蹅�人經(jīng)營性貸款;

　　考點4 按擔(dān)保方式分類 

　　考點5 還款方式

　　(1)到期一次還本付息法：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日一次還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

　　(2)等額本息還款法：等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：

　　每月還款額=月利率×(1+月利率)還款期數(shù)/[(1+月利率)還款期散-1]×貸款本金

　　(3)等額本金還款法：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：

　　每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

　　(4)等比累進(jìn)還款法：借款人每個時間段上以一定比例累進(jìn)的金額(分期還款)償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

　　此種方法又分為等比遞增還款法和等比遞減還款法，通常比例控制在0至±100%之間，且經(jīng)計算后的任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零。

　　(5)等額累進(jìn)還款法：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”。

　　(6)組合還款法：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。

　　(7)按月還息、到期一次性還本還款法：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

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