第1章 個(gè)人貸款概述
1.1 個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展
本節(jié)考點(diǎn)
1.掌握個(gè)人貸款的概念
2.了解個(gè)人貸款的意義
3.掌握個(gè)人貸款的特征
4.了解個(gè)人貸款的發(fā)展歷程
1.1.1 個(gè)人貸款的概念和意義
1.個(gè)人貸款的概念(掌握)
2.個(gè)人貸款的意義(了解)
從金融機(jī)構(gòu)角度分析——兩個(gè)方面的重要意義:
①為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源。包括正常的利息收入,服務(wù)費(fèi)收入。
②幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。避免貸款發(fā)放過(guò)于集中,規(guī)避行業(yè)或者是地域風(fēng)險(xiǎn)。
從宏觀經(jīng)濟(jì)角度分析——四個(gè)方面的積極意義:
、賯(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了融資的作用。
、趯(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用。
、蹖(duì)擴(kuò)大內(nèi)需,推動(dòng)生產(chǎn),帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè),支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用。
、軐(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。
【總結(jié)】開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù),不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn),而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求,繁榮金融業(yè),促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
【例1•單選題】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的( )發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。
A.法人
B.自然人
C.社會(huì)團(tuán)體
D.經(jīng)濟(jì)組織
『正確答案』B
『答案解析』個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。
【例2•多選題】從宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō),開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義表現(xiàn)在( )。
A.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源
B.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用
C.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了融資的作用
D.對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用
E. 對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需,推動(dòng)生產(chǎn),帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè),支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用
『正確答案』BCDE
『答案解析』本題考查從宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。選項(xiàng)A屬于對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義。
1.1.2 個(gè)人貸款的特征(掌握)
【例1•單選題】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100%下調(diào)至( )。
A.25%
B.50%
C.75%
D.80%
『正確答案』C
『答案解析』《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100%下調(diào)至75%。
【例2•單選題】下列關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式
B.資本消耗較高
C.個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、裝修、購(gòu)買消費(fèi)用品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各方面的需求
D.客戶可以在銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù),為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利
『正確答案』B
『答案解析』與公司類貸款比較,個(gè)人貸款最明顯的特征是低資本消耗。
1.1.3 個(gè)人貸款的發(fā)展歷程(了解)
1.住房制度的改革促進(jìn)個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展(起步)
20世紀(jì)80年代中期,推進(jìn)城市住宅商品化,首個(gè)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國(guó)建設(shè)銀行。
2.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展(發(fā)展)
1999年2月,中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》。
3.商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展(規(guī)范)
2010年2月12日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī),強(qiáng)化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié),要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度,有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。
【例1•單選題】20世紀(jì)80年代中期,為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求,( )率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)建設(shè)銀行
C.中國(guó)工商銀行
D.中國(guó)招商銀行
『正確答案』B
『答案解析』20世紀(jì)80年代中期,為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求,中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。
【例2•單選題】2010年2月12日,( )頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》,這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。
A.國(guó)務(wù)院
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
『正確答案』B
『答案解析』2010年2月12日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。
關(guān)注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!
銀行從業(yè)題庫(kù)【手機(jī)題庫(kù)下載】 | 微信搜索"xyccbp"
相關(guān)推薦:
2013銀行專業(yè)資格考試真題及答案|解析|估分|下載
2015銀行專業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考試題及答案匯總
美好明天 在線課程 |
主講老師 | 必會(huì)考點(diǎn) 精講班 必會(huì)考點(diǎn)精講班
課程時(shí)長(zhǎng):15h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點(diǎn),夯實(shí)基礎(chǔ) ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識(shí)體系,構(gòu)建知識(shí)框架; ·精講必考知識(shí)點(diǎn),打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點(diǎn)。 |
專項(xiàng) 提升班 專項(xiàng)提升班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):專項(xiàng)歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn),進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練; ·對(duì)計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合,集中突破,高效提升。 |
考點(diǎn) 串聯(lián)班 考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點(diǎn)強(qiáng)化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講,考前點(diǎn)題,鞏固提升; ·考前圈書(shū)劃點(diǎn),掌握必會(huì)、必考、必拿分點(diǎn)! |
內(nèi)部 資料班 內(nèi)部資料班
課程時(shí)長(zhǎng):6h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):感受考試氛圍,系統(tǒng)測(cè)試備考效果 ·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測(cè)試備考效果; ·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補(bǔ)缺! |
報(bào)名 |
---|---|---|---|---|---|---|
下載 | 下載 | 下載 | 下載 | |||
課時(shí)安排 | 15小時(shí) | 3小時(shí) | 3小時(shí) | 6小時(shí) | ||
法律法規(guī)與綜合能力 | 小糖 | 報(bào)名 | ||||
個(gè)人理財(cái) | 趙明 | 報(bào)名 | ||||
風(fēng)險(xiǎn)管理 | 晶鑫 | 報(bào)名 | ||||
公司信貸 | 趙明 | 報(bào)名 | ||||
個(gè)人貸款 | 伊墨 | 報(bào)名 |
在線課程 |
2022年全程班 |
|
適合學(xué)員 | ①初次報(bào)考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生 ②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生 ③需要快速提升,高效備考爭(zhēng)取一次通過(guò)的考生 |
在線課程 |
2022年全程班 |
|||
適合學(xué)員 | ①初次報(bào)考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生 ②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生 ③需要快速提升,高效備考爭(zhēng)取一次通過(guò)的考生 |
|||
夯實(shí)基礎(chǔ)階段 | 必會(huì)考點(diǎn)精講班
必會(huì)考點(diǎn)精講班
課程時(shí)長(zhǎng):15h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點(diǎn),夯實(shí)基礎(chǔ) ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識(shí)體系,構(gòu)建知識(shí)框架; ·精講必考知識(shí)點(diǎn),打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點(diǎn)。 |
|||
難點(diǎn)突破階段 | 專項(xiàng)提升班
專項(xiàng)提升班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):專項(xiàng)歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn),進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練; ·對(duì)計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合,集中突破,高效提升。 |
|||
終極搶分階段 | 考點(diǎn)串聯(lián)班
考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點(diǎn)強(qiáng)化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講,考前點(diǎn)題,鞏固提升; ·考前圈書(shū)劃點(diǎn),掌握必會(huì)、必考、必拿分點(diǎn)! |
|||
內(nèi)部資料班
內(nèi)部資料班
課程時(shí)長(zhǎng):6h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):感受考試氛圍,系統(tǒng)測(cè)試備考效果 ·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測(cè)試備考效果; ·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補(bǔ)缺! |
||||
VIP美題 智能刷題 |
✬✬✬ 三星題庫(kù) |
每日一練 |
||
真題題庫(kù)
|
||||
模擬題庫(kù)
|
||||
✬✬✬✬ 四星題庫(kù) |
教材同步
|
|||
真題視頻解析
|
||||
✬✬✬✬✬ 五星題庫(kù) |
高頻常考
|
|||
大數(shù)據(jù)易錯(cuò)
|
||||
做題輔助功能 | 練題工具 | |||
VIP配套資料 | 電子資料 | 課程講義 | ||
VIP旗艦服務(wù) | 私人訂制服務(wù) | 學(xué)籍檔案 | ||
PMAR學(xué)習(xí)規(guī)劃 | ||||
大數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)報(bào)告 | ||||
學(xué)習(xí)進(jìn)度統(tǒng)計(jì) | ||||
官網(wǎng)查分服務(wù) | ||||
VIP勛章 | ||||
節(jié)點(diǎn)嚴(yán)控 | 考試倒計(jì)時(shí)提醒 | |||
VIP直播日歷 | ||||
上課提醒 | ||||
便捷系統(tǒng) | 課程視頻、音頻、講義下載 | |||
手機(jī)/平板/電腦 多平臺(tái)聽(tīng)課 | ||||
無(wú)限次離線回放 | ||||
課程有效期 |
課程有效期12個(gè)月 | |||
增值服務(wù) | 贈(zèng)送2021年全部課程 | |||
套餐價(jià)格 | 全科:¥299 |
單科:¥298 |