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2015年銀行專業(yè)資格《個(gè)人貸款》考試考點(diǎn)輔導(dǎo)10

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  個(gè)人教育貸款

  1.個(gè)人教育貸款的含義和分類

  (1)概念:個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

  (2)分類(根據(jù)貸款性質(zhì)的不同)

 、賴(guó)家助學(xué)貸款,是由國(guó)家指定銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的,用于幫助其支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi),并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款。原則:財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?顚S煤桶雌趦斶。經(jīng)辦銀行:中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行。

  ②商業(yè)助學(xué)貸款,指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。原則:部分自籌、有效擔(dān)保、?顚S煤桶雌趦斶。財(cái)政不貼息,各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦。

  2.個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)特征

  具有社會(huì)公益性,政策參與程度較高;多為信用類貸款,風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

  3.個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程

  略。

  4.貸款要素

  國(guó)家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款的要素

  國(guó)家助學(xué)貸款商業(yè)助學(xué)貸款

  貸款對(duì)象高校貧困學(xué)生:具有中國(guó)籍(不含港、澳、臺(tái)),持有合法有效身份證件;家庭經(jīng)濟(jì)困難,無(wú)法支付基本費(fèi)用;具有完全民事行為能力(未成年人須其法定監(jiān)護(hù)人書面同意);能正常完成學(xué)業(yè);誠(chéng)實(shí)守信,無(wú)違法違紀(jì)行為;貸款銀行規(guī)定的其他條件在高等院校就讀的全日制本專科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生:具有中國(guó)國(guó)籍,持有合法身份證明;無(wú)不良信用記錄;必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保;必要時(shí)需提供其他法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見(jiàn);貸款銀行要求的其他條件

  貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率,不上浮按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮

  貸款期限畢業(yè)后6年內(nèi)還清,最長(zhǎng)不超10年;畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的,經(jīng)貸款銀行許可貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)在校學(xué)制年限加6年。畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的,經(jīng)貸款銀行許可貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)

  還款方式等額本金還款法、等額本息還款法,在“借款合同”中約定一種。首次還款日不遲于畢業(yè)后兩年離校后次月開(kāi)始還貸,可分次償還,利隨本清,也可到期一次性償還。銀行可視情況給予一定寬限期,寬限期內(nèi)不還本金,也可對(duì)在校期間的利息本金化

  擔(dān)保方式信用擔(dān)保須提供抵押、質(zhì)押、保證或其組合,可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn);相關(guān)信息變更時(shí),借款人應(yīng)提前30天通知銀行

  貸款額度每人每學(xué)年不超6000元,總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。

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專項(xiàng)
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