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2014銀行專業(yè)資格《個人貸款》章節(jié)詳解第一章(2)

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  第二節(jié) 個人貸款產(chǎn)品的種類

  一、按產(chǎn)品用途分類(★★★★★)

  按照產(chǎn)品用途的不同,個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費(fèi)類貸款和個人經(jīng)營性貸款等。

  (一)個人消費(fèi)類貸款

  個人消費(fèi)類貸款是指銀行向申請購買“合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)”的借款人發(fā)放的個人貸款,具體來說,是銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù),用途主要有購買個人住房、汽車,一般助學(xué)貸款等。

  個人消費(fèi)類貸款包括;個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人旅游消費(fèi)貸款和個人醫(yī)療貸款等。

  1.個人住房貸款

  個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

  (1)自營性住房貸款

  自營業(yè)個人住房貸款,也稱商業(yè)性個人住房貸款,是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

  (2)公積金個人住房貸款

  公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款。該貸款不以營利為目的,實行“低進(jìn)低出”的利率政策,帶有較強(qiáng)的政策性,貸款額度受到限制。因此,它是一種政策性個人住房貸款。

  (3)個人住房組合貸款

  個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時,可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,從而形成特定的個人住房貸款組合。

  2.個人汽車貸款

  個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車;商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完成機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

  3.個人教育貸款

  個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同,個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。

  國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的本?茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的,用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi),并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金’’給予財政貼息的貸款。國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?顚S煤桶雌趦斶”的原則。

  商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?顚S煤桶雌趦斶”的原則。

  4.個人住房裝修貨款個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

  開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的,借款人需與特約公司合作才可以取得貸款;有些銀行則沒有作此項規(guī)定。

  5.個人耐用消費(fèi)品貸款

  個人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。該類貸款通常由銀行與特約商戶合作開展,即借款人需要在銀行指定的商戶處購買特定商品。

  6.個人旅游消費(fèi)貸款

  個人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、國際旅游所需費(fèi)用的貸款。借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級高的旅游公司,并向銀行提供其與旅游公司簽訂的有關(guān)協(xié)議。

  7.個人醫(yī)療貸款

  個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理,借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書,持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明,到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款,獲批準(zhǔn)后持個人持有的銀行卡和銀行貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。 來源233網(wǎng)校

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