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2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》精講講義(17)

考試吧提供了“2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》精講講義”,幫助考生梳理知識(shí)點(diǎn),加深理解,輕松順利通過考試。

  第二節(jié) 貸款流程

  一、貸款的受理和調(diào)查

  1.國家助學(xué)貸款的受理和調(diào)查

  國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng),學(xué)校初審,銀行受理到上報(bào)審核的全過程。

  學(xué)生(借款申請(qǐng)人)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng),領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表等材料,如實(shí)完整填寫,并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

  學(xué)校機(jī)構(gòu)在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi),組織學(xué)生申請(qǐng)貸款,并接受學(xué)生的借款申請(qǐng)。學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行資格審查,對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé),初審工作將在收到學(xué)生申請(qǐng)后的一定時(shí)間內(nèi)完成。此項(xiàng)工作完成后,學(xué)校需要進(jìn)行公示。初審工作無誤后,學(xué)校編制國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請(qǐng)材料一并送交助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行。

  2.商業(yè)助學(xué)貸款的受理和調(diào)查

  (1)貸款的受理

  貸款受理人應(yīng)要求商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)表,并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。

  借款人辦理校源地貸款的,貸款銀行還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好相關(guān)工作。

  貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審,主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

  (2)貸前調(diào)查

  貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié),主要由銀行貸前調(diào)查人審核申請(qǐng)材料是否真實(shí)、完整、合法、有效,調(diào)查借款申請(qǐng)人的還款能力、還款意愿的真實(shí)性以及貸款擔(dān)保等情況。

  ①調(diào)查方式。

 、谡{(diào)查內(nèi)容。

  貸前調(diào)查完成后,銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析,提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議,并形成對(duì)借款申請(qǐng)人還款能力、還款意愿以及其他情況等方面的調(diào)查意見,連同申請(qǐng)資料和面談?dòng)涗浀纫徊⑺唾J款審核人員進(jìn)行貸款審核。

  二、貸款的審查和審批

  1.國家助學(xué)貸款的審查和審批

  (1)貸款的審查

  經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料后,由貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性和完整性審查。貸款審查人審查完畢后,在“國家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表”上簽署審核意見,連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

  (2)貸款的審批

  貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況在“國家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表”上簽署審批意見,對(duì)不同意貸款的,應(yīng)寫明拒批理由;對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的,應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容。

  2.商業(yè)助學(xué)貸款的審查和審批

  (1)貸款的審查

  貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性和真實(shí)性審查,對(duì)貸前調(diào)查人提交的申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。

  貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在申請(qǐng)表上簽署審核意見,連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。

  (2)貸款的審批

  貸款審批人依據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款辦法及相關(guān)規(guī)定,從銀行利益出發(fā)審查每筆商業(yè)助學(xué)貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性。

  貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況在申請(qǐng)表上簽署審批意見。

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