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2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》精講講義(14)

考試吧提供了“2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》精講講義”,幫助考生梳理知識(shí)點(diǎn),加深理解,輕松順利通過(guò)考試。

  三、貸款的簽約和發(fā)放

  1.貸款的簽約

  對(duì)經(jīng)審批同意的貸款,應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等),確認(rèn)簽約的時(shí)間,簽署“個(gè)人汽車(chē)貸款借款合同”和相關(guān)擔(dān)保合同。其流程如下:

  (1)填寫(xiě)合同

  (2)審核合同

  (3)簽訂合同

  2.貸款的發(fā)放采集者退散

  (1)落實(shí)貸款發(fā)放條件:貸款發(fā)放前,應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。

  (2)貸款發(fā)放

  四、貸后與檔案管理

  個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理,包括貸款的回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個(gè)部分。

  1.貸款的回收

  貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式,也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清。

  2.合同變更

  (1)提前還款

  (2)期限調(diào)整

  (3)還款方式變更

  個(gè)人汽車(chē)貸款的還款方式有多種,比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本付息三種。

  (4)借款合同的變更與解除

  3.貸后檢查本文

  貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、保證人等為對(duì)象,通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)地檢查和行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息,對(duì)影響個(gè)人汽車(chē)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析,并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程。

  其目的就是對(duì)可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行監(jiān)控,及早發(fā)出預(yù)警信號(hào),從而采取相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。

  (1)對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容

  (2)對(duì)保證人及抵(質(zhì))。押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容

  4.不良貸款管理

  關(guān)于不良個(gè)人汽車(chē)貸款的管理,銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良個(gè)人汽車(chē)貸款進(jìn)行認(rèn)定,認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析,建立個(gè)必汽車(chē)貸款的不良貸款臺(tái)賬,落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人,實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。

  5.貸后檔案管理

  貸后檔案管理是指?jìng)(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷(xiāo)毀的全過(guò)程。它是根據(jù)《橫案法》及有關(guān)制度的規(guī)定和要求,對(duì)貸款檔案進(jìn)行規(guī)范的管理,以保證貸款檔案的安全、完整和有效利用。

  (1)檔案的收集整理和歸檔登記

  (2)檔案的借(查)閱管理

  (3)檔案的移交和接管

  (4)檔案的退回和銷(xiāo)毀

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