個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素

　　個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個(gè)人貸款產(chǎn)品千差萬(wàn)別的特點(diǎn)。

　　1、貸款對(duì)象

　　個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。銀行從業(yè)資格考試

　　2、貸款利率

　　貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，或者說(shuō)是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里獲得的一定報(bào)酬。利息作為借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“價(jià)格”。利息水平的高低是通過(guò)利率表示的。利率是指一定時(shí) 期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率。公式表示為：利率 =利息額/本金。銀行從業(yè)資格考試

　　3、利率一般可分為年利率、月利率和日利率

　　國(guó)務(wù)院批準(zhǔn).和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率。貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度，經(jīng)與借款人共同商定， 并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。

　　4、貸款期限

　　貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙�。不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同。如個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中，個(gè)別自流動(dòng)資金貸款的期限僅為6個(gè)月。貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實(shí)際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限。

　　5、還款方式

　　各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式可供借款人選擇。如到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法�？蛻艨梢愿鶕�(jù)自己的收入情況，與銀行協(xié)商，轉(zhuǎn)換不同的還款方法。