第一章 個(gè)人貸款概述
1.1 個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展
重點(diǎn): 掌握個(gè)人貸款的概念,了解個(gè)人貸款的意義;個(gè)人貸款的特征;個(gè)人貸款的發(fā)展歷程
1.1.1 個(gè)人貸款的概念和意義
1. 個(gè)人貸款的概念
定義:銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。(住房,經(jīng)營(yíng),消費(fèi)等)
貸款分類的標(biāo)準(zhǔn):是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)分類的一種結(jié)果,合同關(guān)系的一方是銀行,另一方為個(gè)人。(與公司貸款或者企業(yè)貸款業(yè)務(wù)相區(qū)分)
個(gè)人:1、年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。
2、有固定的住所
3、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源
4、具有償還貸款本息的能力
5、銀行規(guī)定的其他條件
2. 個(gè)人貸款的意義來(lái)源:考試通
(1)從金融機(jī)構(gòu)角度分析----兩個(gè)方面的重要意義---從銀行的利益出發(fā)
、 為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源,------包括正常的利息收入,服務(wù)費(fèi)收入,比如,自2009年3月9日起,住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為貸款額的3‰,按此標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算不足300元的,按300元收取。---辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的勞務(wù)收入---服務(wù)費(fèi)用
、 幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)----避免貸款發(fā)放過(guò)于集中,規(guī)避行業(yè)或者是地域風(fēng)險(xiǎn)(個(gè)人分布于不同的行業(yè)或者是地域)
(2)從宏觀經(jīng)濟(jì)角度分析---五個(gè)方面的積極意義
、 通過(guò)個(gè)人貸款融資----實(shí)現(xiàn)居民有效消費(fèi)需求,滿足其購(gòu)買欲望---使得潛在的消費(fèi)需求變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的消費(fèi)需求
、 催化和促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)--------市場(chǎng)的角度
、 擴(kuò)大內(nèi)需,推動(dòng)生產(chǎn),支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展----縱向分析
、 帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體快速發(fā)展------橫向分析
⑤ 調(diào)整商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,增加效益,繁榮金融業(yè)----銀行業(yè)分析
總結(jié):開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù),不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn),而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求,繁榮金融業(yè),促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。(和目前我國(guó)增加內(nèi)需的宏觀戰(zhàn)略是吻合的)
1.1.2 個(gè)人貸款的特征
1. 貸款品質(zhì)好那多,用途廣
個(gè)人消費(fèi)類貸款:個(gè)人購(gòu)買自用汽車貸款
個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款:
自營(yíng)性個(gè)人貸款:個(gè)人商品房貸款-----自有資金,提供貸款,屬于自營(yíng)業(yè)務(wù)
委托性個(gè)人貸款:個(gè)人住房公積金貸款----錢是住房公積金管理中心,----中間業(yè)務(wù)
單一性個(gè)人貸款:個(gè)人貸款的資金來(lái)源單一-----個(gè)人住房商業(yè)貸款
組合性個(gè)人貸款: 個(gè)人貸款的資金來(lái)源不唯一-----個(gè)人住房 公積金和商業(yè)貸款結(jié)合,互補(bǔ)
滿足個(gè)人在購(gòu)房,購(gòu)車,旅游,裝修,購(gòu)買消費(fèi)品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn),從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等需求
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主講老師 | 必會(huì)考點(diǎn) 精講班 必會(huì)考點(diǎn)精講班
課程時(shí)長(zhǎng):15h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點(diǎn),夯實(shí)基礎(chǔ) ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識(shí)體系,構(gòu)建知識(shí)框架; ·精講必考知識(shí)點(diǎn),打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點(diǎn)。 |
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課程時(shí)長(zhǎng):3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):專項(xiàng)歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn),進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練; ·對(duì)計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合,集中突破,高效提升。 |
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課程時(shí)長(zhǎng):3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點(diǎn)強(qiáng)化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講,考前點(diǎn)題,鞏固提升; ·考前圈書劃點(diǎn),掌握必會(huì)、必考、必拿分點(diǎn)! |
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個(gè)人貸款 | 伊墨 | 報(bào)名 |
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夯實(shí)基礎(chǔ)階段 | 必會(huì)考點(diǎn)精講班
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考點(diǎn)串聯(lián)班
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內(nèi)部資料班
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