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　　單項選擇題

　　1. 生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。

　　A.及時行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當前消費

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

　　D.消費水平在一生內保持相對平穩(wěn)的水平

　　2. 如果相信市場無效，投資人將采取的投資策略是()。

　　A.被動投資策略

　　B.退出市場策略

　　C.主動投資策略

　　D.投資策略不取決于市場是否有效

　　3. 如果市場價格已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價、交易量等，那么該證券市場的是()。

　　A.半弱型有效市場

　　B.弱型有效市場

　　C.半強型有效市場

　　D.強型有效市場

　　4. 假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10 000元，而3年后領取則可得15 000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是()。

　　A.目前領取并進行投資更有利

　　B.3年后領取更有利

　　C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

　　D.無法比較何時領取更有利

　　5. 關于變異系數的說法錯誤的是()。

　　A.變異系數描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險

　　B.變異系數=標準差/預期收益率

　　C.資產收益率的不確定可以通過變異系數進行衡量

　　D.變異系數越小，投資項目越優(yōu)

　　6. 某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那么該客戶的風險偏好類型是()。A.溫和進取型

　　B.中庸穩(wěn)健型

　　C.非常進取型

　　D.溫和保守型

　　7. 關于不同理財價值觀的理財特點說法錯誤的是()。

　　A.先享受型，儲蓄率低

　　B.后享受型，儲蓄率低

　　C.購房型，犧牲消費為擁有住房，購房本息在收入的25%以上

　　D.子女中心型，犧牲自己的消費，將資產留給子女

　　8. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務性支出，以下不屬于義務性支出的是()。

　　A.平常生活中的任意性支出

　　B.日常生活基本開銷

　　C.已有負債的本利攤還

　　D.已有保險的續(xù)期保費支出

　　9. 下列關于資產配置組合模型的說法，不正確的是()。

　　A.金字塔型結構具有很好的安全性和穩(wěn)定性

　　B.啞鈴型結構可以充分地享受黃金投資周期的收益

　　C.紡錘型結構適合成熟市場

　　D.梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產結構

　　10. 若經濟出現蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產品在這四種經濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產品的期望收益率為()。

　　A.7.5%

　　B.26.5%

　　C.31.5%

　　D.18.75%

　　11. 下列關于投資者投資偏好的說法不正確的是()。

　　A.溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產品

　　B.非常保守型投資者通常選擇房產、黃金、基金等投資工具

　　C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品

　　D.非常進取型投資者通常選擇股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等投資工具

　　12. 假定某投資者購買了某種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為()。

　　A.10%

　　B.8.68%

　　C.17.36%

　　D.21%

　　13. 假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。

　　A.5%B.10%C.10.25%D.11%

　　14. 假定期初本金為100 000元。單利計息，6年后終值為130 000，則年利率為()。

　　A.1%B.3%C.5%D.10%

　　15. 小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產品A和理財產品B。若理財產品A的期望收益率為10%。理財產品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。

　　A.10.9%B.11.9%C.12.9%D.13.9%

　　16. 張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個5年期項目。每年末至少要收回()元，該項目才是可以獲利的。

　　A.100 000B.131 899C.150 000D.161 051

　　17. 李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是()元 (不考慮利息稅)。

　　A.23000B.20000C.21000D.23100

　　18. 假定某人將1萬元用于投資某項目。該項目的預期收益率為12%，若每季度末收到現金回報一次，投資期限為2年。則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。

　　A.14 400B.12 668C.11 255D.14 241

　　19. 個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是()。

　　A.提升專業(yè)，提高收入

　　B.量入為出，存自備款

　　C.償還房貸，籌教育金

　　D.收入增加，籌退休金

　　20. 個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的()。

　　A.建立期

　　B.維持期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.高原期

　　21. 整個家庭的收入在()達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。

　　A.家庭成熟期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭衰老期

　　1 [答案]：D

　　[解析]：生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。

　　2 [答案]：C

　　[解析]：如果相信市場是完全有效的，投資者將采取被動投資策略。如果相信市場是有效的，投資者將采取被動投資策略。

　　3 [答案]：B

　　[解析]：弱型有效市場的市場價格已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價、交易量等。

　　4 [答案]：A[解析]：現在領取用于投資FV=PV×(1+r)3=10000×(1+

　　15000，所以選A。

　　5 [答案]：C[解析]：資產收益率的不確定性，可以用方差和標準差來表示。

　　6 [答案]：C

　　[解析]：非常保守型客戶的投資對象是國債、存款、保本型理財產品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品與投資工具。

　　7 [答案]：B [解析]：后享受型，儲蓄率高。

　　8 [答案]：A[解析]：選項A是任意性支出，也叫選擇性支出。

　　9 [答案]：D[解析]：梭鏢型結構屬于賭徒型資產配置，是風險最高的。

　　10 [答案]：C[解析]：E(Ri)=P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入數據得E(Ri)=31.5%。

　　11 [答案]：B[解析]：中庸穩(wěn)健型投資者通常選擇房產、黃金、基金等投資工具。

　　12 [答案]：A[解析]：FV=PV×(1+r)t，代入數據 100= 82.64×(1+r)2-。

　　13 [答案]：C[解析]：EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。

　　14 [答案]：C[解析]：100 000+6×100000×r=130 000。參見教材P35

　　15 [答案]：B[解析]：E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。

　　16 [答案]：B

　　[解析]：PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500 000，即：(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>500 000解得C最小為131899。

　　17 [答案]：C[解析]：FV=(C/r)×[(1+r)t-1]= (10000/10%)×[(1+10%)2-1]=21000。

　　18 [答案]：B[解析]：FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。

　　19 [答案]：C[解析]：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。

　　20 [答案]：B[解析]：維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期。

　　21 [答案]：A [解析]：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。

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