點擊查看：2019年中級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》模考訓練匯總

　　多項選擇題

　　1.下列可以作為抵押物的有()。

　　A.生產(chǎn)設備B.正在建造的建筑物

　　C.土地所有權D.依法被查封的財產(chǎn)

　　E.半成品

　　2.行業(yè)根據(jù)其與經(jīng)濟周期關聯(lián)性的大小可分為()。

　　A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)

　　C.防守型行業(yè)D.成熟型行業(yè)

　　E.穩(wěn)定型行業(yè)

　　3.下列理財業(yè)務管理中,根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行應()。

　　A.建立專營機制

　　B.嚴禁風險兜底

　　C.按照相應標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理

　　D.按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務創(chuàng)新

　　E.賺取管理費

　　4.下列屬于遺囑的形式的有()。

　　A.公證遺囑B.自書遺囑

　　C.法定遺囑D.錄音遺囑

　　E.口頭遺囑

　　5.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》對()提出了明確要求。

　　A.授信工作前期盡職調(diào)查B.數(shù)據(jù)分析與評價

　　C.授信決策機制D.授信后管理

　　E.授信期限

　　6.國際貨幣基金組織將金融危機分為()。

　　A.貨幣危機B.銀行危機

　　C.外債危機D.系統(tǒng)性金融危機

　　E.全面金融危機

　　7.下列屬于商業(yè)銀行關系人的有()。

　　A.董事B.監(jiān)事

　　C.股東D.信貸業(yè)務人員

　　E.管理人員

　　8.債券指數(shù)主要的作用包括()。

　　A.反映債券市場總體狀況,可用做宏觀經(jīng)濟的分析參考

　　B.幫助債券發(fā)行主體了解市場情況,確立發(fā)債計劃

　　C.為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準確基準

　　D.為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助

　　E.幫助金融決策及監(jiān)管部門及時掌握債券市場的信息,用來進行市場分析研究和市場預測

　　9.同事間相互尊重的內(nèi)容包括()。

　　A.尊重同事的民族習慣

　　B.尊重同事的宗教信仰

　　C.對有身體殘障的同事要加以特別的關照

　　D.尊重同事的婚姻狀況

　　E.尊重同事的國籍

　　10.商業(yè)銀行組織架構主要內(nèi)容包括()。

　　A.分支機構的功能、權限和部門設置B.總行對分支機構實施管理的模式

　　C.全行業(yè)務運作的組織架構模式D.總部部門的設置及其功能和權限、

　　E.部門之間的相互關系

　　11.下列關于貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準的說法,正確的有()。

　　A.可觀測性要求指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度

　　B.反映可觀測性這種指標的數(shù)據(jù)資料能夠準確及時獲取,便于定量分析

　　C.相關性要求指標既要與貨幣政策工具密切相關,又要與貨幣政策最終目標緊密相連

　　D.可控性要求所選擇的中介目標和操作目標處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)

　　E.可控性即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)

　　12.銀行業(yè)從業(yè)人員處理利益沖突的義務包括()。

　　A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務

　　B.主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

　　銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力

　　C.在利益沖突發(fā)生之時,應申請回避

　　D.在利益沖突發(fā)生之時,應向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當性和合理性

　　E.在利益沖突發(fā)生之時,應主動協(xié)調(diào)沖突,避免情況惡化

　　13.貨幣市場主要包括()。

　　A.同業(yè)拆借市場B.回購市場

　　C.票據(jù)市場D.大額可轉讓定期存單市場

　　E.股票市場

　　14.信托受托人的義務包括()。

　　A.恪盡職守B.履約誠實

　　C.謹慎D.信用

　　E.有效管理

　　15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲蓄業(yè)務,應當遵循“()”的原則。

　　A.存款自愿B.取款自由

　　C.存款有息D.為存款人保密

　　E.快速貸款

　　16.良好銀行公司治理應包括的內(nèi)容有()。

　　A.合理的激勵約束機制

　　B.完善的信息披露制度

　　C.有效的風險管理與內(nèi)部控制

　　D.良好的價值準則與社會責任

　　E.健全的組織架構

　　17.下列關于公司貸款業(yè)務中的固定資產(chǎn)貸款的說法中正確的有()。

　　A.固定資產(chǎn)貸款,也稱為項目貸款

　　B.固定資產(chǎn)貸款是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

　　C.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

　　D.固定資產(chǎn)貸款不能用于項目臨時周轉用途的短期貸款

　　E.固定資產(chǎn)貸款不能用于企業(yè)改造固定資產(chǎn)投資項目

　　18.資本扣除項主要包括()。

　　A.商譽B.其他無形資產(chǎn)

　　C.土地使用權D.貸款損失準備缺口

　　E.經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　19.銀行管理的盈利性指標有()。

　　A.撥備前利潤B.平均總資產(chǎn)回報率

　　C.平均凈資產(chǎn)回報率D.每股收益

　　E.凈息差

　　20.刑罰的主刑包括()。

　　A.管制B.拘役

　　C.有期徒刑D.剝奪政治權利

　　E.罰金

　　1. ABE [解析]《物權法》第180條規(guī)定,債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押:①建筑物和其他土地附著物;②建設用地使用權;③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權;④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運輸工具;⑦法律、法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

　　2. ABC [解析]根據(jù)行業(yè)與經(jīng)濟周期關聯(lián)性大小,行業(yè)可分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。

　　3. ABCDE [解析]根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行應按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務創(chuàng)新,應建立專營機制,按照相應標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理,主要賺取管理費,嚴禁風險兜底。

　　4. ABDE [解析]遺囑的形式有:公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑。

　　5. ABCD [解析]銀監(jiān)會下發(fā)了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,并針對集團客戶、中小企業(yè)等不同客戶群下發(fā)了專門的授信指引。對授信工作前期盡職調(diào)查、數(shù)據(jù)分析與評價、授信決策機制、授信后管理等都提出了明確的要求。

　　6. ABCDE [解析]國際貨幣基金組織將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機和系統(tǒng)性金融危機,系統(tǒng)性金融危機又稱為全面金融危機。

　　7. ABDE [解析]關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬,及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

　　8. ABCDE [解析]債券指數(shù)的作用有:①反映債券市場總體狀況,可用做宏觀經(jīng)濟的分析參考,幫助金融決策及監(jiān)管部門及時掌握債券市場的信息,用來進行市場分析研究和市場預測;②為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準確基準;③幫助債券發(fā)行主體了解市場情況,確立發(fā)債計劃;④為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助。

　　9. ABCDE [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團結互助的關系。相互尊重的范疇較為廣泛,既包括民族習慣、宗教信仰,也包括國籍和婚姻狀況。與此同時,對有身體殘障的同事要加以特別的關照,給予相應的便利和幫助。相互尊重是保持良好同事關系的前提。

　　10.ABCDE [解析]商業(yè)銀行組織架構是商業(yè)銀行業(yè)務運行和管理實施的組織方式,其主要內(nèi)容包括總部部門的設置及其功能和權限、部門之間的相互關系,分支機構的功能、權限和部門設置,全行業(yè)務運作的組織架構模式,總行對分支機構實施管理的模式等。

　　11.ABCDE [解析]貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準:①可觀測性。這種指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度,反映這種指標的數(shù)據(jù)資料能夠準確及時獲取,便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié),要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關性。這種指標既要與貨幣政策工具密切相關,又要與貨幣政策最終目標緊密相連。

　　12.ABCD [解析]根據(jù)規(guī)定,妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言意味著從業(yè)人員有兩個方面的義務:①主動避免利益沖突。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目;主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位;②在利益沖突發(fā)生之時,應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當性和合理性。

　　13.ABCD [解析]貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場,主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場等。股票市場屬于資本市場。

　　14.ABCDE [解析]受托人必須恪盡職守、履約誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。必須為受益人的最大利益,依照信托文件的規(guī)定管理好信托財產(chǎn)的義務。

　　15.ABCD [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲蓄業(yè)務,應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　16.ABCDE [解析]良好銀行公司治理應包括以下主要內(nèi)容,即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

　　17.ABC [解析]固定資產(chǎn)貸款,也稱為項目貸款,是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款,選項 E錯誤。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款,但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款,選項D錯誤。

　　18.ABDE [解析]計算資本充足率時,商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目,主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權除外),由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。

　　19.ABCDE [解析]判斷銀行的利潤水平是銀行經(jīng)營分析的出發(fā)點和落腳點,而盈利性指標則是直接反映銀行盈利水平的重要因素。銀行管理的盈利性指標有:撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調(diào)整后資本回報率。

　　20.ABC [解析]刑罰的主刑包括:管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑。D、E選項屬于附加刑。

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