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　　單項選擇題(共90小題,每小題0.5分,共45分。以下各小題所給出的四個選項中,只有一項符合題目要求,請選擇相應(yīng)選項,不選、錯選均不得分)

　　21.我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括( )。

　　A.日元 B.英鎊

　　C.澳元 D.歐元

　　22.某銀行推出一種新的貸款品種,該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次,則該貸款屬于( )。

　　A.市場利率 B.浮動利率

　　C.固定利率 D.行業(yè)公定利率

　　23.根據(jù)真實票據(jù)理論,帶有自動清償性質(zhì)的貸款是( )。

　　A.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款 B.長期設(shè)備貸款

　　C.不動產(chǎn)貸款 D.消費貸款

　　24.商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合稱為( )。

　　A.產(chǎn)品項目 B.產(chǎn)品類型

　　C.產(chǎn)品線 D.產(chǎn)品組合

　　25.《人民幣利率管理規(guī)定》中指出,中長期貸款(期限在1年以上)利率實行( )年一定。

　　A.1 B.2

　　C.3 D.4

　　26.下列不屬于組合營銷渠道策略的是( )。

　　A.營銷渠道與促銷相結(jié)合的策略 B.營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合的策略

　　C.營銷渠道與營銷理論相結(jié)合的策略 D.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合的策略

　　27.貸款安全性調(diào)查中,對于申請外匯貸款的客戶,業(yè)務(wù)人員尤其要注意( )變化對抵押擔(dān)保額的影響程度。

　　A.GDP增長率 B.匯率

　　C.通貨膨脹率 D.存款準(zhǔn)備金率

　　28.下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法,不正確的是( )。

　　A.在了解客戶總體情況后,業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時對客戶貸款申請作出必要的反應(yīng)

　　B.對于合理的貸款申請,業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾

　　C.如果對客戶的貸款申請不予考慮,業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道

　　D.應(yīng)進行內(nèi)部意見反饋

　　29.下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是( )。

　　A.認(rèn)定借款人的法人資格

　　B.對借款人的借款目的進行調(diào)查

　　C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機制

　　D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實性和有效性

　　30.一般來說,新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益( ),風(fēng)險( )。

　　A.低;不變 B.低;大

　　C.高;大 D.高;不變

　　31.下列關(guān)于項目建設(shè)條件的說法,正確的是( )。

　　A.是指客觀外部條件

　　B.內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力、財力等資源條件

　　C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

　　D.人力資源屬于企業(yè)外部條件

　　32.關(guān)于保證,下列說法正確的是( )。

　　A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時,可不告知保證人

　　B.未經(jīng)保證人同意,展期后的貸款,保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

　　C.事前如有約定的,銀行對借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

　　D.銀行對借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

　　33.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法,錯誤的是( )。

　　A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配的財產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物

　　B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)

　　C.對國有企業(yè),應(yīng)核對抵押物的所有權(quán)

　　D.用共有財產(chǎn)作抵押時,應(yīng)取得共有人同意抵押的證明,并以抵押人所有的份額為限

　　34.某上市公司目前正與一家風(fēng)險投資公司談判并購事宜,并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款,下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價值,則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價值為( )。

　　A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中標(biāo)明質(zhì)押品的價格為500萬元

　　B.以最近的財務(wù)報表為基礎(chǔ),測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬元

　　C.公司與并購方談判質(zhì)押品價格為470萬元

　　D.公司向銀行提交的價格550萬元

　　35.商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )。

　　A.存款 B.貸款

　　C.投資收益 D.手續(xù)費收入

　　36.個人存款可以分為( )。

　　A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

　　B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

　　C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

　　D.活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

　　37.對于基準(zhǔn)利率,2004年10月29日,中國人民銀行決定放開( )。

　　A.存款利率上限 B.存款利率下限

　　C.下浮貸款利率 D.貸款利率下限

　　38.不設(shè)警 兆 自 變 量,只 通 過 警 兆 指 標(biāo) 的 時 間 序 列 變 化 規(guī) 律 來 預(yù) 警 風(fēng) 險 的 方 法 稱為 ( )。

　　A.橙色預(yù)警法 B.黑色預(yù)警法

　　C.藍(lán)色預(yù)警法 D.紅色預(yù)警法

　　39.貸款發(fā)放后,關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控做法錯誤的是( )。

　　A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

　　B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化,要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

　　C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果,不關(guān)注變化的原因

　　D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后,應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響

　　40.關(guān)于展期貸款的償還,下列說法錯誤的是( )。

　　A.銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計劃,向借款人發(fā)送還本付息通知單

　　B.對于設(shè)立了抵押的貸款展期,銀行無權(quán)行使抵押權(quán)

　　C.展期貸款逾期后,應(yīng)按規(guī)定加罰利息,并對應(yīng)收未收利息計復(fù)利

　　D.展期貸款的償還在賬務(wù)處理上,與正常貸款相同

　　21.C [解析]我國現(xiàn)有外匯品種包括美元、港元、日元、英鎊與歐元。

　　22.B [解析]浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。此銀行所推出貸款品種的利率在借貸期限內(nèi)每年隨通貨膨脹率變化,因而為浮動利率品種。

　　23.A [解析]真實票據(jù)理論認(rèn)為,最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款,因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押,帶有自動清償性質(zhì)。

　　24.D [解析]商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合為產(chǎn)品組合。A 選項產(chǎn)品項目是某個特定的個體銀行產(chǎn)品;B選項產(chǎn)品類型是產(chǎn)品線中各種可能的種類;C選項產(chǎn)品線是組合中高度相關(guān)的一組產(chǎn)品。

　　25.A [解析]根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第21條規(guī)定,中長期貸款(期限在1年以上)利率實行一年一定。

　　26.C [解析]組合營銷渠道策略是指將銀行渠道策略與其他營銷策略相結(jié)合,以更好地開展產(chǎn)品的銷售活動。這種策略又分為:①營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合的策略;②營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合的策略;③營銷渠道與促銷相結(jié)合的策略。

　　27.B [解析]對于申請外匯貸款的客戶,業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力,尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

　　28.B [解析]在對客戶總體情況了解之后,調(diào)查人員應(yīng)及時對客戶的貸款申請(此時的申請通常不正式)作出必要反應(yīng)。故 A 選項做法正確。如客戶的貸款申請可以考慮(但還不確定是否受理),調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進一步的信息資料,并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作,注意不得超越權(quán)限輕易作出有關(guān)承諾。故 B選項做法不正確。如客戶的貸款申請不予考慮,調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場,向客戶耐心解釋原因,并建議其他融資渠道,或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機會。故 C選項做法正確。業(yè)務(wù)人員在與客戶面談以后,應(yīng)當(dāng)進行內(nèi)部意見反饋,使下一階段工作順利開展。

　　29.C [解析]貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括:①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格。②認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性,并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件。③對須董事會決議同意借款和擔(dān)保的,信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會同意借款、擔(dān)保決議的真實性、合法性和有效性。④對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認(rèn)定。⑤對貸款使用合法合規(guī)性進行認(rèn)定。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營及進出口許可證是否真實、有效,貸款使用是否屬于營業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營范圍,并分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)的經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策。⑥對購銷合同的真實性進行認(rèn)定。⑦對借款人的借款目的進行調(diào)查。

　　30.C [解析]新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益高,但風(fēng)險大。如果技術(shù)不成熟,投資失敗的可能性就很大。投入產(chǎn)出不成比例,則企業(yè)的經(jīng)營性現(xiàn)金流難以覆蓋償還貸款的需要。

　　31.B [解析]A 選項擬建項目的建設(shè)條件包括客觀存在的外部條件和企業(yè)自身內(nèi)部條件;C選項外部條件主要是擬建項目施工條件、相關(guān)項目協(xié)作配套條件及國家規(guī)定的環(huán)境保護條件;D選項人力資源是指項目技術(shù)力量和勞動力的來源及人員培訓(xùn)方案等情況,屬于企業(yè)內(nèi)部條件。

　　32.B [解析]根據(jù)《擔(dān)保法》第24條的規(guī)定,債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的,應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意,未經(jīng)保證人書面同意的,保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的,按照約定。

　　33.D [解析]用共有財產(chǎn)作抵押時,應(yīng)取得共有人同意抵押的證明,并以抵押人所有的份額為限。

　　34.B [解析]根據(jù)質(zhì)押價值確定的辦法,對于上市公司的股權(quán)等沒有明確市場價格的質(zhì)押品,應(yīng)當(dāng)在以下價格中選擇較低者作為質(zhì)押品的公允價值:①公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告或稅務(wù)機關(guān)認(rèn)可的財務(wù)報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格;②以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ),測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值,所估算的質(zhì)押品的價值;③如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動過程中,可以交易雙方最新的談判價格作為確定質(zhì)押品公允價值的參考。本題 A、B、C選項均可作為抵押品價值,按以上辦法,應(yīng)取其中價格最低者即 B選項作為質(zhì)押品的公允價值。

　　35.A [解析]存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),存款是銀行對存款人的負(fù)債,是銀行最主要的資金來源,故 A 選項正確。貸款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運用,故 B選項不正確。銀行投資收益主要來源于資金業(yè)務(wù),資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款以外最重要的資金運用渠道,是銀行重要的資金來源渠道之一,但不是最主要的,故 C 選項不正確。手續(xù)費收入主要來自銀行的中間業(yè)務(wù),而中間業(yè)務(wù)占銀行業(yè)務(wù)的比重非常低,故 D選項不正確。

　　36.B [解析]個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。

　　37.B [解析]2004年10月29日,中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日,中國人民銀行決放開人民幣貸款利率的上限,允許金融機構(gòu)上浮貸款利率。

　　38.B [解析]目前,在我國銀行業(yè)實踐中,風(fēng)險預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科,風(fēng)險預(yù)警方法按運行機制劃分主要有3種:①黑色預(yù)警法,這種預(yù)警法不引進警兆自變量,只考察警兆指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律,即循環(huán)波動性;②藍(lán)色預(yù)警法,這種預(yù)警法側(cè)重定量分析,根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度;③紅色預(yù)警法,該預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

　　39.C [解析]貸款發(fā)放后,銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象。如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化,保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時還應(yīng)分析其中的原因,判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)性影響并采取相關(guān)措施。

　　40.B [解析]貸款展期說明該筆貸款的償還可能存在某些問題,因此銀行應(yīng)特別關(guān)注展期貸款的償 還。銀行信貸部門應(yīng)按照展期后的還款計劃,向借款人發(fā)送還本付息通知單,督促借款人按 時還本付息。展期貸款到期不能按時償還,信貸部門要加大催收力度,以保證貸款的收回;對于設(shè)立了保證或抵質(zhì)押的貸款,銀行有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵質(zhì)押權(quán),彌補貸款損失。展期貸款逾期后,也應(yīng)按規(guī)定加罰利息,并對應(yīng)收未收利息計復(fù)利。

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