點擊查看：2019年中級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》備考習(xí)題匯總

　　111、根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇( )來計量操作風(fēng)險監(jiān)管成本。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)法

　　B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

　　C.期望方差法

　　D.高級計量法

　　E.自我評估法

　　112、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式有( )。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

　　B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

　　C.資產(chǎn)負(fù)債管理模式

　　D.全面風(fēng)險管理模式

　　E.資產(chǎn)損失管理模式

　　113、

　　根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類。下列選項屬于其中的有( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.國家風(fēng)險

　　E.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　114、

　　商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹( )的原則。

　　A.全面

　　B.謹(jǐn)慎

　　C.審慎

　　D.有效

　　E.獨立

　　115、

　　先進(jìn)的風(fēng)險管理理念主要包括( )。

　　A.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

　　B.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

　　C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

　　D.應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，并建立和完善風(fēng)險控制機(jī)制，對于不了解或無把握控制風(fēng)險

　　的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對待

　　E.樹立正確的風(fēng)險管理理念

　　116、

　　止損限額適用于( )的累計損失。

　　A.一日

　　B.兩年

　　C.一周

　　D.一個月

　　E.三個月

　　117、

　　市場風(fēng)險報告包括( )。

　　A.投資組合報告

　　B.風(fēng)險分解“熱點”報告

　　C.最佳投資組合復(fù)制報告

　　D.最佳風(fēng)險對沖策略報告

　　E.交易限額報告

　　118、

　　流動性應(yīng)急計劃主要包括( )。

　　A.提高流動性管理的預(yù)見性

　　B.危機(jī)處理方案

　　C.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

　　D.建立多層次的流動性屏障

　　E.通過金融市場控制風(fēng)險

　　119、

　　以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風(fēng)險管理要點的有( )。

　　A.提高流動性管理的預(yù)見性

　　B.建立多層次的流動性屏障

　　C.通過金融市場控制風(fēng)險

　　D.危機(jī)處理方案

　　E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

　　120、

　　以下屬于風(fēng)險監(jiān)管框架步驟的有( )。

　　A.了解機(jī)構(gòu)

　　B.風(fēng)險評估

　　C.規(guī)劃監(jiān)管行動

　　D.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

　　E.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

　　121、風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，分別有( )。

　　A.風(fēng)險水平類指標(biāo)

　　B.風(fēng)險收益指標(biāo)

　　C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

　　D.風(fēng)險抵補類指標(biāo)

　　E.風(fēng)險排序指標(biāo)

　　122、附屬資本主要包括( )。

　　A.重估儲備

　　B.一般準(zhǔn)備

　　C.優(yōu)先股

　　D.可轉(zhuǎn)換債券

　　E.混合資本債券

　　123、

　　完整的資本充足率評估程序包括( )。

　　A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

　　B.健全的資本評估

　　C.風(fēng)險的全面評估

　　D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

　　E.健全的內(nèi)部控制檢查

　　124、

　　集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征有( )。

　　A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

　　B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

　　C.真實財務(wù)狀況難以掌握

　　D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

　　E.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

　　125、

　　個人零售貸款的風(fēng)險主要表現(xiàn)在( )。

　　A.經(jīng)銷商風(fēng)險

　　B.借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

　　C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

　　D.貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約

　　E.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

　　126、

　　有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險警毽的最佳操作實踐的有( )。

　　A.強(qiáng)化聲譽風(fēng)險管理培謝

　　B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

　　C.確保及時處理投訴和批評

　　D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

　　E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

　　127、

　　銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循的原則有( )。

　　A.準(zhǔn)確性原則

　　B.可比性原則

　　C.及時性原則

　　D.持續(xù)性原則

　　E.法人并表原則

　　128、

　　我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括( )。

　　A.不良資產(chǎn)率

　　B.商業(yè)銀行總的流動性需求

　　C.貸款損失準(zhǔn)備率

　　D.單一客戶授信集中度

　　E.預(yù)期損失率

　　129、我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括( )。

　　A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　B.《中國人民銀行法》

　　C.《貸款通則》

　　D.《金融違法行為處罰法》

　　E.《商業(yè)銀行法》

　　130、單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，公式中的客戶包括( )。

　　A.取得貸款的法人

　　B.其他經(jīng)濟(jì)組織

　　C.自然人

　　D.個體工商戶

　　E.存款人

　　111 A，B，D

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法來計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本。標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法的復(fù)雜程度和風(fēng)險敏感度逐漸增強(qiáng)。

　　112 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模式階段。

　　113 B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。

　　114 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則。

　　115 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　先進(jìn)的風(fēng)險管理理念主要包括：①風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段;②風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡;③風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展;④應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，并建立和完善風(fēng)險控制機(jī)制，對于不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對待。樹立正確的風(fēng)險管理理念是健康的風(fēng)險文化的內(nèi)容。

　　116 A，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計損失達(dá)到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額使用于一日、.周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。

　　117 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)國際先進(jìn)銀行的市坊風(fēng)險管理實踐，市場風(fēng)險報告具有多種形式和作用，包括：投資組合報告、風(fēng)險分解“熱點”報告、最佳投資組合復(fù)制報告、最佳風(fēng)險對沖策略報告。

　　118 B，C

　　系統(tǒng)解析：

　　流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面內(nèi)容：危機(jī)處理方案、彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

　　119 A，B，C

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進(jìn)的流動性管理知識/技術(shù)外，針對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢和實際市場狀況，還應(yīng)當(dāng)高度重視一下流動性風(fēng)險管理要點：提高流動性管理的預(yù)見性、建立多層次的流動性屏障、通過金融市場控制風(fēng)險。D、E 項屬于流動性應(yīng)急計劃的內(nèi)容。

　　120 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟：了解機(jī)構(gòu)、風(fēng)險評估、規(guī)劃監(jiān)管行動、準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查、實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級、監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

　　121 A，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別：風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險抵補類指標(biāo)。

　　122 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)。

　　123 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　監(jiān)管部門應(yīng)對商業(yè)銀行資本管理程、序進(jìn)行評估。完整的資本充足率評估程序包括五個方面：董事會和高級管理層的監(jiān)督、健全的資本評估、風(fēng)險的全面評估、完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)、健全的內(nèi)部控制檢查。

　　124 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁;連環(huán)擔(dān)保十分普遍;真實財務(wù)狀況難以掌握;系統(tǒng)性風(fēng)險較高;風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

　　125 B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　個人零售貸款，可以分為汽車消費貸款、信用卡消費貸款、助學(xué)貸款、留學(xué)貸款、助業(yè)貸款等。其風(fēng)險主要表現(xiàn)在：借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者;借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等);貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約;抵押權(quán)益實現(xiàn)困難。經(jīng)銷商風(fēng)險是個人住房按揭貸款的風(fēng)險。

　　126 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐的有強(qiáng)化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)、確保實現(xiàn)承諾、從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗、盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致、增強(qiáng)客戶/公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機(jī)管理規(guī)劃。

　　127 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

　　128 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、貸款損失準(zhǔn)備率、不良貸款率、預(yù)期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款撥付覆蓋率等。B 項屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理方法。

　　129 A，B，E

　　系統(tǒng)解析：

　　我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等。D 項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī);C 項《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管相關(guān)指引。

　　130 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、個體工商戶。

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