點擊查看：2019年中級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》鞏固練習(xí)匯總

　　多選題

　　111. 銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括( )。

　　A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

　　B.對于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

　　C.對難以確認(rèn)真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

　　D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

　　E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)�業(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定

　　[答案]ABCDE

　　[解析]以上說法均正確。

　　112. 按照階段劃分，風(fēng)險處置可以分為( )。

　　A.全面性處置

　　B.預(yù)控性處置

　　C.局部處置

　　D.重點處置

　　E.事后處置

　　[答案]A

　　[解析]按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。

　　113. 潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括( )。

　　A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

　　B.產(chǎn)品差異

　　C.資本需要

　　D.轉(zhuǎn)換成本

　　E.自然資源

　　[答案]ACDE

　　[解析]進(jìn)入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面。

　　114. 公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.客戶歷史分析

　　B.法人治理結(jié)構(gòu)分析

　　C.股東背景

　　D.高管人員的素質(zhì)

　　E.信譽情況

　　[答案]ACDE

　　[解析]公司客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析包括：①客戶歷史分析;②法人治理結(jié)構(gòu)分析;③股東背景;④高管人員的素質(zhì);⑤信譽狀況。

　　115. 下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有( )。

　　A.可由銀行自行評估

　　B.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

　　C.可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估

　　D.可由抵押人自行評估

　　E.可由債務(wù)人自行評估

　　[答案]AC

　　[解析]由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估。

　　116. 季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有( )。

　　A.季節(jié)性負(fù)債增加

　　B.公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

　　C.銀行貸款

　　D.應(yīng)收賬款

　　E.來自民間的借貸

　　[答案]AC

　　[解析]季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有：季節(jié)性負(fù)債增加;內(nèi)部融資;銀行貸款。

　　117. 還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有( )。

　　A.貸款用途與借款人原定計劃不同

　　B.償付來源與合同上的還款來源不同

　　C.貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

　　D.償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

　　E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

　　[答案]ACD

　　[解析]還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有 3 個，即貸款用途與借款人原定計劃不同;與合同上還款來源不一致的償付來源;與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)的貸款目的或償付來源。

　　118. 在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有( )。

　　A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

　　B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

　　C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

　　D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

　　E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

　　[答案]AC

　　[解析]銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般有以下幾種：一是判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高;二是確定是否存在銷售收入保持穩(wěn)定快速增長、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長、資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定的情況;三是確定若干年的“可持續(xù)增長率”并將其同實際銷售增長率相比較。選項 AC 正確。

　　119. 質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括( )。

　　A.主債權(quán)及利息

　　B.質(zhì)物保管費用

　　C.實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用

　　D.貸款擔(dān)保費用

　　E.違約金及損害賠償金

　　[答案]ACE

　　[解析]質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。選項 ACE 正確。

　　120. 國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括( )。

　　A.品德(Character)

　　B.擔(dān)保(Collateral)

　　C.資本(Capital)

　　D.環(huán)境(Condition)

　　E.控制(Control)

　　[答案]ACDE

　　[解析]選項 ACDE 即為國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則。

　　121. 在進(jìn)行貸款風(fēng)險分類時，銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有( )。

　　A.基本信貸分析

　　B.還款能力分析

　　C.還款可能性分析

　　D.確定分類結(jié)果

　　E.委托中介機構(gòu)評估

　　[答案]ACD

　　[解析]在進(jìn)行貸款風(fēng)險分類時，銀行通常要經(jīng)過基本信貸分析、還款能力分析、還款可能性分析和確定分類結(jié)果 4 個步驟。

　　122. 項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)( )。

　　A.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

　　B.銀行評估意見

　　C.投資項目的經(jīng)濟(jì)效益

　　D.銀行貸款意愿

　　E.國家產(chǎn)業(yè)政策

　　[答案]CDE

　　[解析]投資項目資本金的具體比例，由項目審批單位根據(jù)投資項目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批可行性研究報告時核定。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對個別情況特殊的國家重點建設(shè)項目，可以適當(dāng)降低資本金比例。

　　123. 下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有( )。

　　A.有比較通暢的銷售渠道

　　B.競爭者較少或相對實力較弱

　　C.以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

　　D.對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

　　E.需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致

　　[答案]ABCD

　　[解析]目標(biāo)市場的選擇要求包括：目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定;銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致;目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實力較弱;以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò);要有比較通暢的銷售渠道。

　　124. 杠桿比率包括( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債率

　　B.流動比率

　　C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

　　D.利息保障倍數(shù)

　　E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

　　[答案]ACDE

　　[解析]杠桿比率通過比較借入資金和所有者權(quán)益來評價借款人償還債務(wù)的能力。一般包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。而選項流動比率屬于償債能力比率。

　　125. 影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

　　B.政治與法律環(huán)境

　　C.社會與文化環(huán)境

　　D.信貸資金的供求狀況

　　E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

　　[答案]AC

　　[解析]外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括：經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境;政治與法律環(huán)境;社會與文化環(huán)境。選項 AC 正確。

　　126. 信貸資金的運動特征有( )。

　　A.信貸資金運動以銀行為軸心

　　B.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

　　C.是一收一支的一次性資金運動

　　D.以償還為前提的支出，有條件的過渡

　　E.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合

　　[答案]ABDE

　　[解析]信貸資金的運動特征包括：以償還為前提的支出，有條件的讓渡;與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合;產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán);信貸資金運動以銀行為軸心。

　　127. 下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有( )

　　A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額

　　B.貸款費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格

　　C.貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格

　　D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

　　E.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手

　　[答案]ACDE

　　[解析]貸款費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算，選項錯誤，其余選項均正確。

　　128.評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有( )。

　　A.供應(yīng)階段評價

　　B.生產(chǎn)階段評價

　　C.銷售階段評價

　　D.競爭對手評價

　　E.經(jīng)營業(yè)績分析

　　[答案]ACE

　　[解析]信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷 3 個方面分析客戶的經(jīng)營狀況，也可以通過客戶經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)進(jìn)行分析。評價公司經(jīng)營管理情況應(yīng)包括：供應(yīng)階段分析;生產(chǎn)階段分析;銷售階段分析;產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析。

　　129. 金融活動遵循的基本原則有( )。

　　A.效益性

　　B.安全性

　　C.流動性

　　D.風(fēng)險性 E.波動性

　　[答案]ABC

　　[解析]金融活動遵循的原則有：效益性、安全性、流動性。

　　130. 不良資產(chǎn)的處置方式主要包括( )。

　　A.現(xiàn)金清收

　　B.以資抵債

　　C.長期掛賬

　　D.重組

　　E.呆賬核銷

　　[答案]ADE

　　[解析]ADE 項皆屬不良資產(chǎn)的處置方式。

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