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2019年中級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》鞏固練習(xí)(12)

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  多選題

  91. 對于固定資產(chǎn)貸款,銀行確立貸款意向后,借款人除提供一般資料,還應(yīng)提供( )。

  A.國家相應(yīng)投資批件

  B.資金到位情況證明

  C.資產(chǎn)到位證明文件

  D.項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其批復(fù)

  E.其他配套條件落實的證明文件

  [答案]DE

  [解析]選項 DE 均為借款人還應(yīng)提供的資料。

  92. 貸前調(diào)查的方法主要包括( )。

  A.現(xiàn)場調(diào)研

  B.定性調(diào)查

  C.搜尋調(diào)查

  D.委托調(diào)查

  E.通過行業(yè)協(xié)會了解情況

  [答案]ACDE

  [解析]貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研和非現(xiàn)場調(diào)查。而非現(xiàn)場調(diào)查又包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。選項 ACDE 正確。

  93. 現(xiàn)金清收的方式主要包括( )。

  A.貸款催收

  B.依法收貸

  C.賬戶凍結(jié)

  D.處置抵(質(zhì))押物

  E.申請支付令

  [答案]A

  [解析]現(xiàn)金清收包括催收、依法訴訟等手段。

  94. 下列關(guān)于投資回收期的說法,正確的有( )。

  A.投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)

  B.投資回收期反映了項目的財務(wù)投資回收能力

  C.投資回收期應(yīng)是整數(shù)

  D.項目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期,表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

  E.投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間

  [答案]BE

  [解析]投資回收期是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間,它是項目在財務(wù)投資回收能力方面的主要評價指標(biāo)。投資回收期可以通過計算公式得出,不一定為整數(shù)。當(dāng)項目投資回收期小于或等于行業(yè)基準(zhǔn)投資回收期時,表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。選項 BE 正確。

  95. 資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與( )有關(guān)。

  A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

  B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

  C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

  D.設(shè)備使用年限

  E.固定資產(chǎn)折舊年限

  [答案]AC

  [解析]資金周轉(zhuǎn)期的延長引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)有關(guān)。

  96. 衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有( )。

  A.資產(chǎn)負(fù)債比率

  B.現(xiàn)金比率

  C.速動比率

  D.流動比率

  E.產(chǎn)權(quán)比率

  [答案]CD

  [解析]資產(chǎn)負(fù)債比率、產(chǎn)權(quán)比率是衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)。

  97. 項目財務(wù)評估包括( )。

  A.項目投資估算

  B.資金籌措評估

  C.項目清償能力評估

  D.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

  E.不確定性評估

  [答案]ACDE

  [解析]選項 ACDE 均屬于項目財務(wù)評估的內(nèi)容。

  98. 公司信貸的原則包括( )。

  A.合法合規(guī)原則

  B.安全性、流動性和效益性原則

  C.誠實信用原則

  D.統(tǒng)一對待原則

  E.公平競爭、密切協(xié)作原則

  [答案]ACE

  [解析]公司信貸的原則是信貸經(jīng)營管理過程中必須堅持的行為準(zhǔn)則,是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標(biāo)準(zhǔn),它包括:①合法合規(guī)原則;②效益性、安全性和流動性原則;③平等、自立、公平和誠實信用原則;④公平競爭、密切協(xié)作原則。故 ACE 選項符合題意。商業(yè)銀行目前堅持“區(qū)別對待,擇優(yōu)扶植”的原則,故 D 選項不符合題意。

  99. 對借款人的貸后監(jiān)控包括( )。

  A.對管理狀況的監(jiān)控

  B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

  C.對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控

  D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

  E.對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

  [答案]ABCD

  [解析]對借款人的貸后監(jiān)控包括:經(jīng)營狀況監(jiān)控;管理狀況監(jiān)控;財務(wù)狀況監(jiān)控;還款賬戶監(jiān)控;與銀行往來情況監(jiān)控。

  100. 項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括( )。

  A.控制項目的財務(wù)收支

  B.項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析

  C.項目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施

  D.充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況

  E.項目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況

  [答案]ACD

  [解析]略。

  101. 關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的正確說法是( )。

  A.兩者權(quán)威性相同

  B.兩者發(fā)生時間不同

  C.兩者范圍和側(cè)重點不同

  D.兩者的目的不同

  E.兩者發(fā)起主體相同

  [答案]CD

  [解析]項目的可行性研究與貸款項目評估就涉及的方面和采用的公式而言,是相同的;但它們發(fā)起主體、發(fā)生的時間、研究范圍與側(cè)重點、進行項目評估和可行性研究的目的是不同的。

  102. 下列屬于出口賣方信貸報審材料的有( )。

  A.出口許可證

  B.出口合同或草本

  C.進口方銀行保函的審查文件

  D.出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同

  E.進口國、進口商及進口方銀行概況

  [答案]ACDE

  [解析]出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外,還需包括:①出口許可證或其他證明文件;②借款人具有機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件;③出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同;④出口合同(或草本)和進口方銀行保函/信用證的審查文件;⑤信用證、保函項下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優(yōu)先還貸;⑥國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用險;借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優(yōu)先用于還貸;⑦借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況;⑧進口國、進口商及進口方銀行概況。

  103. 下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法,正確的有( )。

  A.季節(jié)性融資一般是短期的

  B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

  C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

  D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

  E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

  [答案]ADE

  [解析]銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi),而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中。選項 C 說法錯誤,其余選項均正確。

  104. 銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括( )。

  A.是否具有合法資格

  B.是否具有較高的信用等級

  C.保證手續(xù)是否齊全

  D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

  E.凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況

  [答案]ACE

  [解析]對貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)主要注重以下幾個方面:審查保證人是否具有合法的資格,避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人;審查保證人的資信情況,核實其信用等級,一般而言,信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人;審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)況,確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力。其次,審查保證合同和保證方式,保證合同的要素是否齊全,保證方式是否恰當(dāng)。最后,審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時限,保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用,保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。

  105. 原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括( )。

  A.價格的合理性

  B.運輸?shù)葐栴}對成本的影響

  C.存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

  D.規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求

  E.供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要

  [答案]CDE

  [解析]原輔料供給分析主要包括下列內(nèi)容:①分析和評價原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求;②分析和評價原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項目的要求;③分析和評價原輔料的價格、運費及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響;④分析和評價原輔料的存儲設(shè)施條件。

  106. 出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括( )。

  A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書” B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

  C.出質(zhì)人資格證明

  D.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

  E.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

  [答案]ACDE

  [解析]選項 ACDE 均為出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時所應(yīng)提供的材料。

  107. 對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括( )。

  A.等級尺度法

  B.最低成本分析法

  C.冷熱圖法

  D.相似度法

  E.道氏評估法

  [答案]ACDE

  [解析]對擬建項目的投資環(huán)境評估需要先確定評價指標(biāo)體系和評價標(biāo)準(zhǔn),然后選擇具體的評價方法,如等級尺度法、冷熱圖法、道氏評估法、抽樣評估法、相似度法等。

  108. 短期貸款報審材料的內(nèi)容包括( )。

  A.借款申請文件

  B.借款人資信審查文件

  C.貸款擔(dān)保文件

  D.借款用途證明文件

  E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

  [答案]ACDE

  [解析]以上各項都屬于短期貸款報審材料的內(nèi)容。

  109. 下列質(zhì)押品中,可以用市場價格作為公允價值的是( )。

  A.銀行承兌匯票

  B.上市公司流通股

  C.上市公司限售股

  D.貨幣市場基金

  E.公司債券和金融債券

  [答案]A

  [解析]對于有明確市場價格的質(zhì)押品,如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌

  匯票等,可以用市場價格作為其公允價值。

  110. 貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括( )。

  A.虛假擔(dān)保人

  B.保證人不具備擔(dān)保資格

  C.保證人不具備擔(dān)保能力

  D.公司互保

  E.保證手續(xù)不完備,保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

  [答案]ACDE

  [解析]貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括:保證人不具備擔(dān)保資格;保證人不具備擔(dān)保能力;虛假擔(dān)保人;公司互保;保證手續(xù)不完備,保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險;超過訴訟時效,貸款喪失勝訴權(quán)。

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