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　　關(guān)于銀行管理的安全性指標(biāo)，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況重要指標(biāo)

　　B.關(guān)注、次級(jí)、可疑屬于不良貸款

　　C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

　　D.資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查安全性指標(biāo)。不良貸款是指在評(píng)估銀行貸款質(zhì)量時(shí)，把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

　　關(guān)于銀行管理的客戶集中度指標(biāo)，下列說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的重要指標(biāo)之一

　　B.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一

　　C.單一集團(tuán)客戶授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比

　　D.單一客戶授信集中度不應(yīng)高于25%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查客戶集中度指標(biāo)。單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。

　　多選題

　　銀行生息資產(chǎn)包括(　)。

　　A.貸款

　　B.定期存款

　　C.投資資本

　　D.單位存款

　　E.存放央行款項(xiàng)

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。

　　經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括(　)。

　　A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)　　B.地區(qū)結(jié)構(gòu)

　　C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)　　D.所有制結(jié)構(gòu)

　　E.技術(shù)結(jié)構(gòu)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的種類。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。

　　判斷題

　　物價(jià)穩(wěn)定是要保證物價(jià)的絕對(duì)不能波動(dòng)。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查物價(jià)穩(wěn)定的概念。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　多選題

　　核心一級(jí)資本主要包括(　)。

　　A.實(shí)收資本

　　B.盈余公積

　　C.資本公積

　　D.未分配利潤(rùn)

　　E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查核心一級(jí)資本。核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　單選題

　　我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管中，優(yōu)先股和永續(xù)債屬于資本中的(　)。

　　A.二級(jí)資本

　　B.資本扣除項(xiàng)

　　C.其他一級(jí)資本

　　D.核心一級(jí)資本

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查其他一級(jí)資本。核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

　　判斷題

　　資本扣除項(xiàng)主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(包括土地使用權(quán))，由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』本題考查資本扣除項(xiàng)。計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。

　　判斷題

　　我國(guó)要求核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4.5%、6%和8%。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』本題考查資本充足率監(jiān)管要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;需要說明的是，我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4.5%)。

　　銀行管理的結(jié)構(gòu)指標(biāo)有(　)。

　　A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　B.收入結(jié)構(gòu)

　　C.客戶結(jié)構(gòu)

　　D.負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　E.貸款結(jié)構(gòu)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查結(jié)構(gòu)指標(biāo)。結(jié)構(gòu)指標(biāo)包括：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)。

　　單選題

　　某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公同股票價(jià)格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該行的靜態(tài)市盈率為(　)。

　　A.20　　B.15

　　C.14　　D.12

　　『正確答案』A

　　『答案解析』靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。

　　單選題

　　關(guān)于市盈率，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)

　　B.市盈率反映了股票的風(fēng)險(xiǎn)高低程度，在股價(jià)一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小

　　C.市盈率反映了股票的風(fēng)險(xiǎn)高低程度，在每股收益水平一定時(shí)，股價(jià)越高，市盈率水平越高，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越大

　　D.市盈率水平體現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)該公司的重視程度，市盈率水平越低，說明市場(chǎng)越看好該公司前景

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)指標(biāo)。市盈率為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值，它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。市盈率水平體現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)該公司的重視程度，市盈率水平越高，說明市場(chǎng)越看好該公司前景，其股票受到市場(chǎng)的追捧。

　　單選題

　　假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為(　)。

　　A.13.3%

　　B.10.0%

　　C.7.8%

　　D.8.7%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』資本充足率(CAR)，是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。所以該銀行資本充足率為：200/150×100%=13.3%

　　單選題

　　截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是(　)。

　　A.67.5%　　 B.68.51%

　　C.72.12%　　D.74.26%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』存貸比=總貸款÷總存款×100%=375÷(276+229)×100%=74.26%。

　　單選題

　　已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為50萬(wàn)股，則其每股收益為(　)元/股。

　　A.6.8　　B.8

　　C.8.5　　D.10

　　『正確答案』C

　　『答案解析』該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。

　　(　)是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。

　　A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

　　B.完全壟斷的行業(yè)

　　C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

　　D.寡頭壟斷的行業(yè)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的概念。壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)產(chǎn)品都是同質(zhì)的、無(wú)差別的。寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高。完全壟斷的行業(yè)，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品。

　　一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期是(　)。

　　A.初創(chuàng)期

　　B.萌芽期

　　C.成長(zhǎng)期

　　D.成熟期

　　『正確答案』C

　　『相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)』行業(yè)生命周期分析

　　《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中授權(quán)銀監(jiān)會(huì)對(duì)公民、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織實(shí)施的行政處罰，可按種類區(qū)分為一般行政處罰和特殊行政處罰。一般行政處罰有(　)。

　　A.警告

　　B.罰款

　　C.沒收違法所得

　　D.責(zé)令停業(yè)整頓

　　E.行政拘留

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查行政處罰�！渡虡I(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中授權(quán)銀監(jiān)會(huì)對(duì)公民、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織實(shí)施的行政處罰，可按種類區(qū)分為一般行政處罰和特殊行政處罰。一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令改正、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等。

　　單選題

　　行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括(　)。

　　A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

　　B.行政處罰應(yīng)平等

　　C.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

　　D.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查行政處罰。行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：一是行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開;二是行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng);三是堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。

　　單選題

　　違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以(　)罰款或者警告的行政處罰可使用簡(jiǎn)易程序。

　　A.10元以上

　　B.50元以下

　　C.100元以上

　　D.500元以下

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查行政處罰。簡(jiǎn)易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以50元以下、對(duì)法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告的行政處罰。

　　知識(shí)點(diǎn)4　商業(yè)銀行的資本管理

　　單選題

　　(　)是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

　　A.發(fā)展規(guī)劃 　　B.戰(zhàn)略規(guī)劃

　　C.資產(chǎn)規(guī)劃 　　D.資本規(guī)劃

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查資本規(guī)劃的概念。資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

　　多選題

　　下列關(guān)于資本規(guī)劃的說法，錯(cuò)誤的有(　)。

　　A.資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求

　　B.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

　　C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率五年目標(biāo)

　　D.在資本需求方面，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性

　　E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長(zhǎng)期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充二級(jí)資本

　　『正確答案』CE

　　『答案解析』本題考查資本規(guī)劃的相關(guān)內(nèi)容。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長(zhǎng)期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

　　在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是(　)。

　　A.增大產(chǎn)出

　　B.擴(kuò)大資金來源

　　C.降低資金成本

　　D.規(guī)模產(chǎn)出

　　『正確答案』C

　　『答案解析』在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

　　單選題

　　人均凈利潤(rùn)是反映(　)的重要指標(biāo)之一。

　　A.銀行效率

　　B.銀行規(guī)模

　　C.銀行結(jié)構(gòu)

　　D.客戶集中度

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查效率指標(biāo)。人均凈利潤(rùn)是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一。

　　單選題

　　已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元。那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為(　)。

　　A.9%　　 B.61%

　　C.70%　　D.160%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=(總收入-資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng))/經(jīng)濟(jì)資本×100%，所以該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率=(8000-450-4500)/5000×100%=61%。

　　單選題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于(　)。

　　A.70%

　　B.25%

　　C.50%

　　D.75%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

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