點擊查看:2019年中級銀行從業(yè)《公司信貸》鞏固練習匯總
單項選擇題(共90題,合計45分)
1如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%,這就意味著()
A. 投資和借款需求很快將會下降
B. 投資和借款需求很快將會上升
C. 投資和借款需求不變
D. 投資和借款需求無關(guān)
2以下不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是()
A. 信用履約記錄
B. 貸款背景
C. 項目收益
D. 抵押品變現(xiàn)難易程度
3以下關(guān)于貸款償還的描述,不正確的是()
A. 貸款逾期后,銀行要對應收未收的利息計收利息,即計復利
B. 對不能按借款合同約定期限歸還的貸款,應當按規(guī)定加罰利息
C. 因提前還款而產(chǎn)生的費用應由銀行負擔
D. 銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前,應當向借款人發(fā)送還本付息通知單
4()是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產(chǎn),包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)、商譽等。
A. 遞延資產(chǎn)
B. 流動資產(chǎn)
C. 固定資產(chǎn)
D. 無形資產(chǎn)
5盈利能力()
A. 是區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)
B. 不能通過總資產(chǎn)收益率來衡量
C. 不能通過貸款實際收益率來衡量
D. 較高,則區(qū)域風險相對較高
6積極拓展信貸業(yè)務,搞好市場調(diào)查,優(yōu)選客戶,受理借款人申請,這是()的職責。
A. 信貸業(yè)務崗位
B. 信貸審查崗位
C. 信貸發(fā)放崗位
D. 信貸授信崗位
7下列有關(guān)固定利率的說法,錯誤的是()
A. 固定利率是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率
B. 借款人按照固定的利率支付利息
C. 借貸雙方所承擔的利率變動風險較大
D. 在貸款合同期內(nèi),若市場利率變動,則利率按照固定幅度調(diào)整
8高經(jīng)營杠桿行業(yè)的特征不包括()
A. 其產(chǎn)品平均成本隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降
B. 在經(jīng)濟增長、銷售上升時,其增長速度要比低經(jīng)營杠桿行業(yè)緩慢得多
C. 其銷售量對營業(yè)利潤的影響相對低經(jīng)營杠桿行業(yè)更大
D. 高經(jīng)營杠桿通常會產(chǎn)生較高的信用風險
9風險預警程序是( )
、亠L險處置;②后評價;③信用信息的收集和傳遞;④風險分析
A. ①③④②
B. ④①③②
C. ③④①②
D. ①③④②
10貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括( )
A. 對貸款的還款情況的評價分析
B. 對貸款客戶選擇的評價分析
C. 對貸款綜合效益的評價分析
D. 對貸款方式選擇的評價分析
11關(guān)于貸款利率的確定,以下論述最恰當?shù)氖? )
A. 應當在中國人民銀行規(guī)定的法定利率基礎上在人民銀行允許的范圍內(nèi)確定
B. 全部由借貸雙方自主協(xié)商
C. 由銀行來定
D. 由第三者中介機構(gòu)來定
12受法律保護的借貸關(guān)系開始于( )
A. 貸款審查通過
B. 貸款審批通過
C. 簽署借款合同
D. 借款合同生效
13下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是( )
A. 中國工商銀行
B. 中國建設銀行
C. 花旗銀行
D. 中國移動通信
14下列關(guān)于原材料供應條件分析的說法,不正確的是( )
A. 原材料的供應不應包括在加工過程中的物料損耗量
B. 需進口的原材料應注意今后的匯率和稅率變化
C. 原材料供應來源的可靠性直接關(guān)系到項目成本及經(jīng)濟規(guī)模
D. 應估計原材料的供應價格彈性和互補性
15下列關(guān)于信貸資金的運動的說法不正確的是( )
A. 信貸資金的運動是區(qū)別于財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標志之一
B. 信貸資金首先由銀行支付給使用者
C. 由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金,用于購買原料和支付生產(chǎn)費用,投入再生產(chǎn),這是信貸資金的第一重支付
D. 信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流
16認為銀行穩(wěn)定的貸款應建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保(合格的票據(jù))基礎上,從而導致銀行長期設備貸款、住房貸款、消費貸款迅速發(fā)展的信貸理論是( )
A. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
B. 超貨幣供給理論
C. 真實票據(jù)理論
D. 預期收入理論
17下列利率中,由非政府部門的民間金融組織,如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率是( )
A. 法定利率
B. 行業(yè)公定利率
C. 市場利率
D. 浮動利率
18抵押的一個重要特征是債務人保持對抵押財產(chǎn)的,而債權(quán)人則取得。( )
A. 占有權(quán);占有權(quán)
B. 所有權(quán);所有權(quán)
C. 占有權(quán);所有權(quán)
D. 所有權(quán);占有權(quán)
19貸款風險處置中的預控性處置是指( )
A. 在風險預警報告已經(jīng)做出,而決策部門尚未采取相應措施之前,由風險預警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施,避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響
B. 在風險預警報告已經(jīng)做出,而決策部門尚未采取相應措施之前,從內(nèi)部組織管理、業(yè)務經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風險,使風險預警信號回到正常范圍
C. 商業(yè)銀行對風險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)、詳細的分析后,從內(nèi)部組織管理、業(yè)務經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風險,使風險預警信號回到正常范圍
D. 商業(yè)銀行對風險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)、詳細的分析后,由風險預警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施,避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響
20下列關(guān)于貸款擔保中人的擔保的說法,錯誤的是( )
A. 擔保人可以是法人,也可以是自然人
B. 擔保人是借款人和貸款人之外的第三人
C. 擔保人將特定財產(chǎn)抵押給銀行
D. 若借款人未按期還款,擔保人承擔還款責任
1.B
解析:如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%,這就意味著投資和借款需求很快將會上升,具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。
2.C
解析:面談中需了解的信息包括:①客戶的公司狀況,包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀等;②客戶的貸款需求狀況,包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件等;③客戶的還貸能力,包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、擔保人的經(jīng)濟實力等;④抵押品的可接受性,包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等;⑤客戶與銀行關(guān)系,包括客戶與本行及他行的業(yè)務往來狀況、信用履約記錄等。
3.C
解析:因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔。
4.D
解析:無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產(chǎn),包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)、商譽等。
5.A
解析:盈利能力是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)。通過總資產(chǎn)收益率、貸款實際收益率兩項主要指標,來衡量目標區(qū)域的盈利性?傎Y產(chǎn)收益率反映了目標區(qū)域的總體盈利能力,而貸款實際收益率則反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。
6.A
解析:積極拓展信貸業(yè)務,搞好市場調(diào)查,優(yōu)選客戶,受理借款人申請,這是信貸業(yè)務崗位的職責之一。
7.D
解析:固定利率是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率,在貸款合同期內(nèi),不論市場利率如何變動,借款人都按照固定的利率支付利息。
8.B
解析:A、C、D三項都是高經(jīng)營杠桿行業(yè)的特征。在經(jīng)濟增長、銷售上升時,高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度快得多。
9.C
解析:風險預警程序是:信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價。
10.A
解析:貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括:①貸款基本評價,就貸款的基本情況進行分析和評價,重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結(jié);②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施,分析出現(xiàn)問題的原因,說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果,從中總結(jié)經(jīng)驗,防范同類問題重復發(fā)生,對發(fā)生后的妥善處理提出建議;③其他有益經(jīng)驗,對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗、心得和處理方法進行總結(jié)。
11.A
解析:貸款利率應當在人民銀行規(guī)定的法定利率基礎上在人民銀行允許的范圍內(nèi)確定。
12.D
解析:借款合同一經(jīng)簽訂生效后,受法律保護的借貸關(guān)系即告確立,借貸雙方均應依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔義務。
13.D
解析:公司信貸是指以銀行為提供主體,以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。
14.A
解析:原材料供應數(shù)量要滿足項目生產(chǎn)能力的需要,應根據(jù)項目設計生產(chǎn)能力、選用的工藝技術(shù)和設備性能來估算項目所需的基本材料和投入數(shù)量。①原材料的供應需包括在加工過程中的物料損耗量,還需判斷供應來源的可靠性;②原材料作為項目的投入物其價格及其供應來源的可靠性直接關(guān)系到項目成本及經(jīng)濟規(guī)模;③通過對主要原材料的價格變動做趨勢分析,以預測供求情況;④估計原材料的供應價格彈性和互補性,如果是需進口的原材料還應注意今后的匯率和稅率變化。這些對于控制項目成本和保證資源優(yōu)化利用有著很好的意義。
15.C
解析:信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。信貸資金首先由銀行支付給使用者,這是第一重支付;由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金,用于購買原料和支付生產(chǎn)費用,投入再生產(chǎn),這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過,信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后,又流回到使用者手中,這是第一重歸流;使用者將貸款本金和利息歸還給銀行,這是第二重歸流。財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運動。信貸資金的這種運動是區(qū)別于財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標志之一。
16.D
解析:預期收入理論認為,貸款能否到期歸還,是以未來收入為基礎的,只要未來收入有保障,長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。在這種理論影響下,第二次世界大戰(zhàn)后中長期設備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發(fā)展起來,成為支持經(jīng)濟增長的重要因素。
17.B
解析:法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率,它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具;行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織,如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率,該利率對會員銀行具有約束力;市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動的利率;浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調(diào)整的利率。
18.C
解析:抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán),而債權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán),或者當債務人未按期償還債務時獲得對抵押財產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。
19.A
解析:預控性處置是在風險預警報告已經(jīng)做出,而決策部門尚未采取相應措施之前,由風險預警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施,避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響。
20.C
解析:貸款擔?煞譃槿说膿:拓敭a(chǎn)擔保兩種。人的擔保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的,許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務人未按期還款,擔保人將承擔還款的責任,所以A、B、D選項說法正確,C選項說法錯誤。
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