點(diǎn)擊查看：2019年中級(jí)銀行業(yè)考試《個(gè)人貸款》提高練習(xí)匯總

　　1.當(dāng)資金成本越高時(shí)，個(gè)人貸款定價(jià)();當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，個(gè)人貸款價(jià)格()。

　　A.越高;降低

　　B.越高;升高

　　C.越低;升高

　　D.越低;降低

　　B【解析】商業(yè)銀行的資金成本和個(gè)人貸款定價(jià)呈正相關(guān)關(guān)系。銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)周期特性，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，提高個(gè)人貸款價(jià)格;反之，降低個(gè)人貸款價(jià)格。

　　2.影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素主要包括()。

　　A.資金成本

　　B.風(fēng)險(xiǎn)

　　C.擔(dān)保

　　D.利率政策

　　E.選擇性因素

　　ABCDE【解析】影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、利率政策、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。

　　3.個(gè)人貸款成本加成定價(jià)模型是()。

　　A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)

　　B.貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水

　　C.貸款利率=籌集資金的邊際利息成本+經(jīng)營(yíng)成本+銀行目標(biāo)利潤(rùn)水平

　　D.來源于某客戶的總收入=為該客戶提供服務(wù)的成本+銀行的目標(biāo)利潤(rùn)

　　A【解析】成本加成定價(jià)模型：貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)。資金成本是指銀行籌集可貸資金的成本。貸款費(fèi)用是指圍繞貸款活動(dòng)所發(fā)生的成本，包括對(duì)借款人進(jìn)行信用調(diào)查、信用分析等費(fèi)用，還涵蓋了評(píng)估抵押物價(jià)值、信貸人員工資福利以及相關(guān)設(shè)備的折舊費(fèi)用等。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)是指對(duì)貸款可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的必要補(bǔ)償，包括信用違約風(fēng)險(xiǎn)、期限風(fēng)險(xiǎn)、提前償還風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等。目標(biāo)利潤(rùn)是銀行經(jīng)營(yíng)的根本目的，信貸產(chǎn)品作為銀行“生產(chǎn)”的特殊產(chǎn)品，必須給銀行帶來利潤(rùn)，銀行才能得以生存和發(fā)展。

　　4.信貸市場(chǎng)需求旺盛時(shí)，商業(yè)銀行適合采用()。

　　A.成本加成定價(jià)模型

　　B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型

　　C.客戶盈利分析模型

　　D.市場(chǎng)利率導(dǎo)向模型

　　A【解析】成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場(chǎng)需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式。

　　5.國(guó)際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)方法是()。

　　A.成本加成定價(jià)模型

　　B.客戶盈利分析模型

　　C.價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法

　　D.交易利率定價(jià)法

　　C【解析】基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型又稱價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法，是國(guó)際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)方法。

　　6.成本加成定價(jià)模型是()貸款定價(jià)模式，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是()貸款定價(jià)模式。

　　A.內(nèi)向型;外向型

　　B.內(nèi)向型;內(nèi)向型

　　C.外向型;外向型

　　D.外向型;內(nèi)向型

　　A【解析】成本加成定價(jià)模型是內(nèi)向型貸款定價(jià)模式，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是外向型貸款定價(jià)模式。

　　7.押品管理的原則包括()。

　　A.合法性原則

　　B.平衡制約原則

　　C.有效性原則

　　D.審慎性原則

　　E.差別化原則

　　ABCDE【解析】押品管理的原則包括合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則和平衡制約原則。

　　8.下列關(guān)于押品管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A.押品應(yīng)在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評(píng)估等方面采取相同的政策

　　B.開展押品價(jià)值評(píng)估時(shí)，應(yīng)保守估計(jì)押品價(jià)值，審慎確定抵質(zhì)押率

　　C.應(yīng)完善崗位制衡機(jī)制，實(shí)現(xiàn)押品的評(píng)價(jià)與審查分離，押品權(quán)證的收取與保管分離

　　D.應(yīng)及時(shí)開展押品的評(píng)估，抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立、監(jiān)測(cè)和處置，采取有效措施控制化解可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)隱患

　　A【解析】押品管理應(yīng)遵循差別化原則，根據(jù)不同類型押品的特點(diǎn)，在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評(píng)估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。

　　9.押品的種類包括()。

　　A.金融質(zhì)押品

　　B.應(yīng)收賬款

　　C.商用房地產(chǎn)

　　D.居住用房地產(chǎn)

　　E.預(yù)收賬款

　　ABCD【解析】押品的種類有：(1)金融質(zhì)押品。(2)應(yīng)收賬款。(3)商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)。(4)其他押品。

　　10.押品管理流程有 6 個(gè)環(huán)節(jié)，其中在“審查”之后的環(huán)節(jié)是()。

　　A.材料受理

　　B.押品價(jià)值評(píng)估

　　C.押品日常管理

　　D.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

　　B【解析】押品管理流程有 6 個(gè)環(huán)節(jié)，分別為：(1)材料受理。(2)審查。(3)押品價(jià)值評(píng)估。(4)抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更。(5)押品日常管理。(6)押品的返還與處置。

　　11.下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評(píng)估的情形的是()。

　　A.貸款發(fā)放前對(duì)押品價(jià)值的初次評(píng)估

　　B.貸款審批時(shí)對(duì)押品價(jià)值的再次評(píng)估

　　C.貸款發(fā)放后對(duì)押品價(jià)值的重新評(píng)估

　　D.不良貸款項(xiàng)下的押品評(píng)估

　　B【解析】押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對(duì)押品價(jià)值的初次評(píng)估、貸款發(fā)放后對(duì)押品價(jià)值的重新評(píng)估和不良貸款項(xiàng)下的押品評(píng)估三種情形。

　　12.押品價(jià)值評(píng)估的方式不包括()。

　　A.內(nèi)部評(píng)估方式

　　B.外部評(píng)估方式

　　C.直接評(píng)估方式

　　D.間接評(píng)估方式

　　D【解析】押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估和直接評(píng)估三種方式。

　　13.下列押品可采用直接評(píng)估方式的有()。

　　A.保證金

　　B.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)

　　C.倉(cāng)單

　　D.個(gè)人消費(fèi)貸款

　　E.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在 1 000 萬元以下)ABCDE【解析】對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可采用直接評(píng)估方式：(1)低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)。(2)保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉(cāng)單、動(dòng)產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。(3)首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在 1 000 萬元以下)。(4)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房作抵押、申請(qǐng)貸款成數(shù)低于 50%的個(gè)人再交易住房貸款(貸款金額在 1 000 萬元以下)、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人助業(yè)貸款。

　　14.押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有()。

　　A.工程進(jìn)度法

　　B.現(xiàn)金價(jià)值法

　　C.市場(chǎng)法

　　D.收益法

　　E.成本法

　　CDE【解析】押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有市場(chǎng)法、成本法和收益法。

　　15.下列押品的評(píng)估方法，應(yīng)優(yōu)先選擇市場(chǎng)比較法的是()。

　　A.貴金屬

　　B.債券

　　C.居住用房地產(chǎn)

　　D.保本型理財(cái)產(chǎn)品

　　C【解析】A、B 兩個(gè)選項(xiàng)應(yīng)優(yōu)先選擇的估值方法是市場(chǎng)價(jià)格，D 選項(xiàng)應(yīng)優(yōu)先選擇的估值方法是賬面價(jià)值。

　　16.下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評(píng)估采用收益法必須具備的前提條件的是()。

　　A.被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)

　　B.被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價(jià)值

　　C.被評(píng)估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益可以預(yù)測(cè)并可以用貨幣衡量

　　D.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也可以預(yù)測(cè)并可以用貨幣衡量

　　B【解析】A、C、D 三個(gè)選項(xiàng)是采用收益法必須具備的前提條件。B 選項(xiàng)是采用成本法評(píng)估資產(chǎn)的前提條件之一。

　　17.采用成本法評(píng)估資產(chǎn)的前提條件包括()。

　　A.被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)

　　B.被評(píng)估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益可以預(yù)測(cè)并可以用貨幣衡量

　　C.被評(píng)估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

　　D.被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價(jià)值

　　E.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也可以預(yù)測(cè)并可以用貨幣衡量

　　CD【解析】A、B、E 三個(gè)選項(xiàng)是采用收益法必須具備的前提條件。

　　18.采用市場(chǎng)法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估需要滿足的最基本的前提條件是()。

　　A.要有一個(gè)活躍的公開市場(chǎng)

　　B.被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)

　　C.公開市場(chǎng)上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)

　　D.被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價(jià)值

　　E.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也可以預(yù)測(cè)并可以用貨幣衡量

　　AC【解析】采用市場(chǎng)法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估需要滿足兩個(gè)最基本的前提條件：(1)要有一個(gè)活躍的

　　公開市場(chǎng)。(2)公開市場(chǎng)上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)。

　　19.當(dāng)發(fā)生下列()情形時(shí)，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估。

　　A.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下跌

　　B.押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門

　　C.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款

　　D.被認(rèn)定為“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化

　　E.被認(rèn)定為疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化

　　ABCDE【解析】當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估：(1)押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下跌。(2)債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期 90 天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件。(3)被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化。(4)押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款。(5)押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門。(6)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等其他需要重估的事項(xiàng)。

　　20.現(xiàn)有的押品風(fēng)險(xiǎn)的控制措施主要體現(xiàn)在()。

　　A.押品準(zhǔn)入控制

　　B.押品日常管理控制

　　C.押品處置階段控制

　　D.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更控制

　　E.押品信息錄入及數(shù)據(jù)維護(hù)控制

　　ABCDE【解析】現(xiàn)有的押品風(fēng)險(xiǎn)的控制措施主要體現(xiàn)在押品準(zhǔn)入控制、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更控制、押品日常管理控制、押品處置階段控制、押品信息錄入及數(shù)據(jù)維護(hù)控制。

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