點擊查看：2019年中級銀行業(yè)考試《個人貸款》提高練習匯總

　　1.下列關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的發(fā)展歷程，描述錯誤的是()。

　　A.第一階段，個貸業(yè)務的部分線上化

　　B.第二階段，基于商業(yè)銀行自身數(shù)據(jù)庫，依托電子渠道主動向客戶發(fā)放小額貸款

　　C.第三階段，形成互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的初級形態(tài)

　　D.第四階段，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行全流程管理的個人貸款

　　B【解析】B 選項描述的是第三階段。第一階段，個貸業(yè)務的部分線上化，包括初期的電子渠道提交申請材料、通過電子渠道放款等較為簡單的模式。第二階段，個貸業(yè)務全流程電子化包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發(fā)放貸款。第三階段，基于商業(yè)銀行自身數(shù)據(jù)庫，對客戶包括存款、資產、理財、貸款等在內的各類信息，加以綜合分析，主動向客戶發(fā)放的小額信用貸款，是銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的初級形態(tài)。第四階段，商業(yè)銀行以銀行數(shù)據(jù)、社會信息、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等為基礎對客戶身份信息、行為模式、消費能力、社交信息等進行綜合分析，從而對信用情況進行判斷，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行全流程管理的個人貸款，這是真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款。

　　2.招商銀行基于本行代發(fā)工資客戶推出的“閃電貸”就是初級形態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　A【解析】招商銀行基于本行代發(fā)工資客戶推出的“閃電貸”就是初級形態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款。

　　3.我國 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺的資金籌集主要來自于()。

　　A.政府低息貸款

　　B.國際機構貸款

　　C.基金會捐款

　　D.投資人的投入資金

　　D【解析】我國 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺的資金籌集渠道較為狹窄，主要來自于投資人的投入資金。

　　4.在國外，P2P 網(wǎng)絡借貸平臺的資金來源主要有()。

　　A.基金會捐款

　　B.政府低息貸款

　　C.國際機構貸款

　　D.慈善機構捐款

　　E.吸收存款

　　ABCDE【解析】在國外，P2P 網(wǎng)絡借貸平臺模式的資金來源主要有政府低息貸款、國際機構貸款、慈善機構和基金會捐款、吸收存款等。

　　5.下列關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的審批的特點，描述錯誤的是()。

　　A.對于審批未通過的情形一般只復審一次

　　B.審批時效性強，速度快，一般在 3 個工作日內完成，有的甚至當天完成審批

　　C.貸款合同的形式主要為電子式，并通過 UKEY 等設備進行安全管理

　　D.在大數(shù)據(jù)分析基礎上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行打分與審批

　　A【解析】互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的審批的四個特點：一是在大數(shù)據(jù)分析基礎上建立使用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行打分與審批;二是對于審批未通過的情形一般不進行復審;三是審批時效性強，速度快，一般在 3 個工作日內完成，有的甚至當天完成審批;四是貸款合同的形式主要為電子式，并通過 UKEY 等設備進行安全管理。

　　6.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程與線下渠道個人貸款相同。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　A【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批與貸后管理四個環(huán)節(jié)，但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點。

　　7.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程主要包括()。

　　A.申請

　　B.風險評估

　　C.審批

　　D.放款

　　E.貸后管理

　　ABCE【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批與貸后管理四個環(huán)節(jié)，但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點。

　　8.相比傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險防控措施更全面、更嚴格，下列關于其風險防控措施的特點的描述，不正確的是()。

　　A.面臨著客戶真實身份確認的風險，目前主要通過視頻及人臉識別技術進行解決

　　B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用情況、還款能力等

　　C.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點

　　D.一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款

　　A【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款主要風險控制措施的特點有：(1)客戶身份識別風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，銀行缺少與客戶面對面核實身份的機會，面臨著客戶真實身份確認的風險，目前主要采取客戶信息綜合交叉認證的方式，未來將可通過頻及人臉識別技術進行解決。(2)對于貸款申請人的信用情況與還款能力進行全面、充分評估，在運用人民銀行征信系統(tǒng)以及銀行內部數(shù)據(jù)的基礎上，更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用情況、還款能力等。(3)貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點。(4)風險緩釋機制，一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。

　　9.廣義征信管理使用的數(shù)據(jù)涵蓋()。

　　A.日�；顒訑�(shù)據(jù)

　　B.社交和經(jīng)營數(shù)據(jù)

　　C.消費和財務數(shù)據(jù)

　　D.特定場景下的行為數(shù)據(jù)

　　E.不特定場景下的行為數(shù)據(jù)

　　ABCDE【解析】廣義征信管理的主要特征是基于多樣化、大體量的異構數(shù)據(jù)，對用戶的行為習慣進行全方位、綜合性的分析，得到更加精確的信用評估結果，其使用的數(shù)據(jù)涵蓋傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)、消費和財務數(shù)據(jù)、社交和經(jīng)營數(shù)據(jù)，乃至日�；顒訑�(shù)據(jù)以及特定和不特定場景下的行為數(shù)據(jù)等。

　　10.商業(yè)征信報告和人民銀行征信報告在內容上有著不同的側重點，商業(yè)征信報告在格式內容的科學性和細致性方面好于人民銀行征信報告，但是人民銀行征信報告能為 P2P 平臺補充更多的決策參考材料。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　B【解析】人民銀行征信報告在格式內容的科學性和細致性方面好于商業(yè)征信報告，但是商業(yè)征信報告能為 P2P 平臺補充更多的決策參考材料。

　　11.按照征信方式可以將征信管理分為()。

　　A.行為分析方式

　　B.場景式分析方式

　　C.問答式分析方式

　　D.人工分析方式

　　E.智能分析方式

　　ABC【解析】按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式、問答式分析方式。

　　12.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的風險主要包括()。

　　A.政策風險

　　B.信用風險

　　C.行業(yè)風險

　　D.技術風險

　　E.法律風險

　　ABCDE【解析】互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的風險主要包括：(1)政策風險。(2)信用風險。(3)行業(yè)風險。(4)技術風險。(5)法律風險。

　　13.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的政策風險()個體網(wǎng)絡借貸。

　　A.小于

　　B.大于

　　C.基本等于

　　D.無法比較

　　A【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款作為銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務的延伸，風險主要來自借款人信用水平的把握，政策風險相對較小。個體網(wǎng)絡借貸(即 P2P 網(wǎng)絡借貸)由于存在缺乏大數(shù)據(jù)對接、剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的政策風險相對較大。

　　14.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的行業(yè)風險，本質上是由行業(yè)波動導致的一種()。

　　A.政策風險

　　B.信用風險

　　C.作業(yè)風險

　　D.市場風險

　　B【解析】互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的行業(yè)風險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導致的風險，本質上是由行業(yè)波動導致的一種信用風險。

　　15.信用評分的種類主要包括()。

　　A.基礎評分

　　B.申請評分

　　C.行為評分

　　D.催收評分

　　E.逾期評分

　　BCD【解析】信用評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內目前應用較為廣泛的，主要有申請評分、

　　行為評分和催收評分。

　　16.申請評分的評分環(huán)節(jié)是在貸款調查和審核()，人工審批和貸款發(fā)放()。

　　A.之前;之后

　　B.之前;之前

　　C.之后;之前

　　D.之后;之后

　　C【解析】申請評分模塊是整個信貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)。由于信用評分的基礎數(shù)據(jù)，要實現(xiàn)申請評分進行自動審批、提高審批效率、統(tǒng)一風險偏好的功能目標，必須保證評分所依據(jù)的數(shù)據(jù)是真實的、有效的、合法合規(guī)的，因此，評分環(huán)節(jié)是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前。

　　17.下列選項中，不屬于申請評分模塊內部決策流程的是()。

　　A.排除政策決策

　　B.硬政策決策

　　C.評分閾值和挑選政策決策

　　D.自動化審批決策

　　D【解析】在申請評分模塊內部，其決策流程如下：排除政策決策;硬政策決策;評分閾值和挑選政策決策。

　　18.申請評分依據(jù)的關鍵信息包括()。

　　A.客戶基本信息

　　B.客戶關系信息

　　C.客戶社會信息

　　D.個人品質信息

　　E.個人征信信息

　　ABE【解析】申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可以分為三類：客戶基本信息、客戶關系信息和征信信息。

　　19.下列選項中，不屬于評分卡關注的征信信息的是()。

　　A.客戶存款類信息

　　B.信用卡匯總信息

　　C.準貸記卡匯總信息

　　D.為他人擔保匯總信息

　　A【解析】評分卡關注的征信信息主要包括銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。A 選項屬于客戶關系信息。

　　20.下列選項中，屬于客戶基本信息的是()。

　　A.定期存款余額

　　B.理財賬戶使用情況

　　C.偷逃稅記錄

　　D.信用卡匯總信息

　　C【解析】客戶基本信息包括客戶的基本情況、工作情況、經(jīng)濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等。C 選項屬于其他信用情況。A、B 兩個選項屬于客戶關系信息。D 選項屬于客戶征信信息。

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