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　　【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】貸款質(zhì)量分類

　　單選題

　　借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款，指的是(　)。

　　A.正常貸款

　　B.關(guān)注貸款

　　C.次級貸款

　　D.可疑貸款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查貸款的分類�？梢深愘J款，指的是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

　　單選題

　　下列關(guān)于不良貸款管理的說法，錯誤的是(　)。

　　A.不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的風(fēng)險程度采取不同措施，化解和防控信貸風(fēng)險的過程

　　B.對于符合不良貸款特征的信貸資產(chǎn)，要及時納入不良貸款管理，以真實反映負債質(zhì)量

　　C.通過科學(xué)合理的管理方法與流程，對不良貸款實行全面、精細化管理

　　D.貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險而采取的重要補救措施之一

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查不良貸款管理。對于符合不良貸款特征的信貸資產(chǎn)，要及時納入不良貸款管理，以真實反映資產(chǎn)質(zhì)量。

　　多選題

　　對于不良貸款，商業(yè)銀行的可以采取的處置方法有(　)。

　　A.訴訟

　　B.減免息

　　C.打包處置

　　D.貸款重組

　　E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查不良貸款的處置方法。貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過風(fēng)險監(jiān)測和貸后檢查等措施，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行分類或調(diào)整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理，如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包儲值、偵權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場化、批量化處置渠道。貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險而采取的重要補救措施之一。

　　【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】不良資產(chǎn)處置方式

　　處置類別 處置方式

　　傳統(tǒng)方式 催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷

　　創(chuàng)新方式 打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　知識點4　債券投資

　　單選題

　　國債的債務(wù)人是(　)。

　　A.中央銀行

　　B.國家

　　C.地方政府

　　D.金融機構(gòu)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查國債。國債，是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。

　　單選題

　　下列關(guān)于國債的說法，錯誤的是(　)。

　　A.國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證

　　B.國債以國家信用為后盾

　　C.國債的二級市場非常發(fā)達

　　D.國債利息收入需要繳納所得稅

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查國債。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。

　　多選題

　　國債分為(　)。

　　A.記賬式國債

　　B.儲蓄式國債

　　C.憑證式國債

　　D.消費式國債

　　E.積累式國債

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查國債。國債分為記賬式國債和儲蓄式國債兩種。

　　【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】國債分類

　　分類 要點

　　記賬式國債 種類 交易所

　　銀行間債券市場

　　商業(yè)銀行柜臺

　　投資主體 主要是商業(yè)銀行

　　儲蓄國債 種類 憑證式電子類

　　投資主體 城鄉(xiāng)居民個人

　　是否可流通 不可流通

　　多選題

　　地方政府債券一般用于(　)。

　　A.交通

　　B.通訊

　　C.住宅

　　D.教育

　　E.污水處理系統(tǒng)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查地方政府債券。地方政府債券一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。

　　單選題

　　名義收益率的計算公式為(　)。

　　A.票面利息/面值×100%

　　B.票面利息/購買價格×100%

　　C.(出售價格+利息)/購買價格×100%

　　D.(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查債券投資的收益。名義收益率=票面利息/面值×100%。

　　單選題

　　關(guān)于持有期收益率計算公式，下列說法正確的是(　)。

　　A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)/購買價格×100%

　　B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

　　C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/出售價格×100%

　　D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)/出售價格×100%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查債券投資的持有期收益率。持有期收益率，是債券買賣價格的差價加上利息收入后與購買價格之間的比率。其計算公式為：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息) / 購買價格×100%

　　【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】債券收益率

　　名稱 公式 特點

　　到期收益率 C1/(1+y)1+ C2/(1+y)2+…Cn/(1+y)n 隱含了投資收入現(xiàn)金流可以再投資

　　即期收益率 票面利息/購買價格 未考慮資本利得

　　持有期收益率 (出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100% (1)事后指標

　　(2)具有主觀性

　　名義收益率 票面利息/面值 沒有考慮債券市場價格

　　單選題

　　下列資產(chǎn)中流動性最強的是(　)。

　　A.普通股票

　　B.金融債券

　　C.企業(yè)債券

　　D.中央銀行票據(jù)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查債券的投資對象。中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段，具有無風(fēng)險、流動性高等特點。其流動性高于普通的金融債券和企業(yè)債券，也高于普通的股票。

　　多選題

　　下列關(guān)于我國金融債的說法中，正確的是(　)。

　　A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

　　B.金融債專指我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券

　　C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

　　D.金融債是以國家信用為后盾的

　　E.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的條件之一是核心資本充足率不低于4%

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』本題考查金融債。政策性銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)也能夠發(fā)行金融債券。國債是以國家信用為后盾的，而不是金融債。

　　知識點5　其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　單選題

　　下列屬于非融資類保函的是(　)。

　　A.借款保函

　　B.授信額度保函

　　C.有價證券保付保函

　　D.即期付款保函

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行保函。非融資類保函：投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

　　單選題

　　申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，指的是(　)。

　　A.借款保函

　　B.預(yù)付款保函

　　C.有價證券保付保函

　　D.即期付款保函

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行保函。預(yù)付款保函：申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。

　　單選題

　　適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要貸款承諾業(yè)務(wù)是(　)。

　　A.項目貸款承諾

　　B.客戶授信額度

　　C.票據(jù)發(fā)行便利

　　D.信貸證明

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查客戶授信額度。授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期眼內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。

　　單選題

　　即期外匯交易又稱為(　)，遠期外匯交易又稱為(　)。

　　A.現(xiàn)匯交易;期匯交易

　　B.現(xiàn)匯交易;現(xiàn)匯交易

　　C.期匯交易;期匯交易

　　D.期匯交易;現(xiàn)匯交易

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查外匯交易業(yè)務(wù)。即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。

　　單選題

　　下列關(guān)于期權(quán)的說法，錯誤的是(　)。

　　A.期權(quán)費由買方向賣方支付

　　B.期權(quán)的買方只有義務(wù)而沒有權(quán)利

　　C.期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

　　D.相比于美式期權(quán)，歐式期權(quán)是較為通行的方式

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查期權(quán)。與遠期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。

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