1、()不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.理財(cái)顧問服務(wù)

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)

　　C.理財(cái)計(jì)劃

　　D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

　　正確答案是：D，

　　解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃)

　　2、理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案是：C，

　　解析:理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì)，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來越重要的作用。

　　3、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是( )。

　　A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　B.具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

　　C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

　　D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

　　正確答案是：D，

　　解析:商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：1.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;2.具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算;3.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì);4.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。

　　4、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案是：C，

　　解析:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

　　5、最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是( )。

　　A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　正確答案是：D，

　　解析:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

　　6、商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品( )。

　　A.單獨(dú)管理

　　B.單獨(dú)交易

　　C.單獨(dú)核算

　　D.單獨(dú)建賬

　　E.單獨(dú)保存

　　正確答案是：A,C,D，

　　解析:商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。

　　7、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究( )等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.境內(nèi)外金融市場(chǎng)

　　D.經(jīng)濟(jì)政策

　　E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

　　正確答案是：A,B,C,E，

　　解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場(chǎng)、理財(cái)業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。

　　8、銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個(gè)人理財(cái)工具除銀行產(chǎn)品外，還包括()。

　　A.證券產(chǎn)品

　　B.證券投資基金

　　C.信托產(chǎn)品

　　D.保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　E.金融衍生品

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析:個(gè)人理財(cái)工具：包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。

　　9、對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)，是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A，

　　解析:與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品，即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。

　　10、商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：B，

　　解析:商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。

　　11、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是()。

　　A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益

　　B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

　　D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

　　正確答案是：B，

　　解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn);損害客戶利益不僅是國(guó)家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益。不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。

　　12、下列符合金融創(chuàng)新原則的是()。

　　A.銀行在創(chuàng)新過程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

　　B.銀行在創(chuàng)新過程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

　　C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)

　　D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

　　正確答案是：A，

　　解析:考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

　　13、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)()。

　　A.銀行在創(chuàng)新過程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

　　B.銀行在創(chuàng)新過程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

　　C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)

　　D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

　　正確答案是：A，

　　解析:考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

　　14、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有( )負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　A.人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.證監(jiān)會(huì)

　　D.保監(jiān)會(huì)

　　正確答案是：B，

　　解析:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　15、從微觀層面上看，屬于增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新的金融工具是()。

　　A.長(zhǎng)期貸款的證券化

　　B.附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書的債券

　　C.貨市互換

　　D.貨幣發(fā)行便利

　　正確答案是：A，

　　解析:增加流動(dòng)創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長(zhǎng)期貸款的證券化等。

　　16、為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有( )。

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

　　B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)的進(jìn)行信息披露

　　C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質(zhì)

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析：銀行應(yīng)做的工作有：審慎盡責(zé)，充分信息披露引導(dǎo)理性消費(fèi)，妥善處理利益沖突，客戶教育，客戶資產(chǎn)隔離

　　17、證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有( )。

　　A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

　　B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)

　　C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)

　　D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)

　　E.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　正確答案是：A,C，

　　解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　18、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下幾種類型()。

　　A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

　　C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新

　　D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　E.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新

　　正確答案是：A,B,C,D，

　　解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等);風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等);增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新(如長(zhǎng)期貸款的證券化等);股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書的債券等)。

　　19、銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A，

　　解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。

　　20、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則,應(yīng)做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作,針對(duì)不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A，

　　解析：“認(rèn)識(shí)你的客戶”要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

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